最近手机收到很多信息，标题很吸引，内容都一样，

——XX保险再次提醒您，您的600万医疗险已到达，今日内不领取将自动作废。

我数了一下，

这个月里总共有11家保险公司和筹款平台，给我发过这些一毛一样的信息。

对于我们这种业内人士来讲，当然知道葫芦里卖什么药。

但对于一些行外人来讲，可能会觉得自己中奖了，一家公司给你600W的保障，10家公司就是6000W保障，香不香？

他为什么给你？是因为你是这条街上最靓的仔？

冬天来了，多吃点萝卜，好做梦。

那么今天，我想跟大家聊聊，这些显而易见属于天上掉馅饼的故事，到底有什么猫腻？

主要两个：

• 
  

  
  保额虚高
  

  
  


• 
  

  
  隐藏健康告知
  

  
  

01.虚高得保额

首先 ，

这些600W的保险其实就是“百万医疗险”，

行内人称为次中端医疗险，具体的定义和保障内容大家可以去知乎查查，成千上万的人已经讲过，我就不讲了。

百万医疗险属于医疗险的一种，

而医疗险属于报销性质，需要实报实销，花多少报销多少，600W是每年的最高报销限额，并非确诊就能赔付600W。

我发现很多朋友有个误区，认为癌症这种大病分分钟都要几十万来治疗，其实不然。

在论坛上找到某位医生对癌症治疗费用的回答——

这位医生说：“治疗癌症至少要几万，也有可能是十几万甚至更多”，

这意味着，大部分癌症患者的治疗费需要十几万左右。

剔除医保的报销后，老百姓实际负担的费用会更低。

因此，

600W的医疗险保额是虚高的，我也没听过谁在公立医院一年能花100万治疗的，除非你身处美利坚这类以私立医院为主的国家。

其实，百万医疗的保障只要超过100W就够用了，

200W、300W的保额都是虚高的，各位在挑选百万医疗时，可以把重点放在其他保障内容上。

多说一句，住院是一个很辛苦的过程，只有没住过院的人才会说：“万一我住院住一年，肯定要很多医疗费呀”

要是真的住过院的人，都明白什么叫做度日如年，床硬、地脏、伙食差，再加上气氛压抑，这就是住院的真实写照，只要能出院，住院的人巴不得马上回家。

不回家行不行，不行，很多地方的医保规定，住院超过3个月的，需要出院后重新办理入院。

这也意味着，绝大部分病人住院不会超过3个月，否则，医保基金都顶不住啦。

02.健康告知没有明显提示

我随机选取其中一个链接来尝试投保，

点击链接后，我按提示填写了身份证号码、姓名、电话号码后，原以为会向其他百万医疗产品一样，进入到健康告知的页面，谁知道居然没有，直接就进入支付页面了。

这个行为很恶劣啊，如果要找健康告知的内容，需要在投保界面下面的小字里才能找到。

如果我是一个行外人，我几乎会毫无犹豫地勾选“已经阅读”。

例如我手机里很多APP安装、在使用的时候，都会弹出一个协议，而我几乎不会细看协议内容，都是直接勾选“已经阅读”的。

但这不是一般的服务协议，是救命的工具，

倘若需要救命的那一天才告诉我，诶，你投保的时候没有仔细阅读健康告知，没有如实告知，所以我们不赔你钱咯。

你说，我还能冷静吗？

因此，这个流程其实存在巨大风险，

要知道，健康告知会询问体检异常与过往病史，如果已经存在某些体检异常或者过往病史，投保时没有告知保险公司，以后出险理赔时，保险公司可以未履行如实告知义务为理由，拒绝赔付。

投保时没有把健康告知放在醒目位置，

理赔时却告诉消费者没履行告知义务，这不是耍流氓吗？

因此，我强烈建议这些平台加强健康告知流程的规范。

如果你跟我一样，最近经常收到这些600W保险免费领的信息，绝对不是因为你是街上最靓的仔，可能是因为你像一条水鱼。

面对这些信息，你需要明白一件事和注意一个点。

1、明白600W是虚高的保额，噱头大于实际，甚至有点“为博眼球无节操”的味道；

2、注意健康告知内容，如实告知，否则可能会发生不愉快事件。

丢掉幻想，脚踏实地，不服就干。

以上就是今天的分享，有事加微信咨询

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