最近，《三十而已》这部剧火了。在老婆的安利下，我也陪着她看了几集。其中我印象最深的，是顾佳这个角色。

听说顾佳的不少金句和处事方法，被总结成了「顾学」，足见不少人，对于这个角色是有向往的。

顾佳是我个人代入感最强的角色，因为她是一个典型的上有老、下有小的「真 • 中年人」。

虽说三位女主谁都不容易，但相比之下，王漫妮和钟晓芹所面临的压力、还有问题的复杂度，和顾佳比，真不是一个量级的。

有人说，是顾佳这个人太「要」了，一定要住大房子、给儿子铺路上私立幼儿园，连老公体检指标异常，都要用项目管理的方式去限制饮食。

是不是太爱慕虚荣了？

我觉得这和她的人生哲学，有很大关系：

人不担心后路的唯一方式，就是要把前路走长。——「顾学」

顾佳是一个危机感始终很强的人，不管是混太太圈、还是开甜品店，或者后面买茶厂，都是希望能够「把前路走长」；

尤其是当夫妻俩的朋友和合作伙伴的工厂出事时，顾佳更意识到，自己家的生意，就坐在一个火药桶上，今天烟花绚烂，明天可能就是一地鸡毛。

但说老实话，她应对未知的风险和危机的做法，我不是很赞同。

她的很多选择，落在了一些不确定性同样很高的地方，比如和太太们的关系，这样可以解决一时问题，但长期也很容易出现变数 ——说白了，还是在用不确定性去应对不确定。

从我自己的专业视角出发，我有3个小建议给到她：

01 

短期：与其退保

不如考虑保单贷款

按照剧情，当顾佳想盘下一家甜品店，作为太太们聚会的场所时，遇到了资金问题。这个时候，她选择的解决方案是，退掉此前购买的一份保险来凑钱。

这一段，从专业的保险视角，是有问题的。

如果顾佳能够从退保中，获得一笔不小的资金，那大概率意味着，这是一份大额保单，甚至有可能本身就具有一定的储蓄或者理财属性。

而且退保拿到的现金价值高，表明这份保单的生效时间可能已经不短了—— 因为账户的现金价值积累，是需要花时间的。

这时候退保，损失是很大的。事后你再想买回来，不仅成本更高，还可能因为身体健康发生变化，没办法再投保了。

那如果顾佳已经没有别的办法了，还能怎么办呢？

对于这种持有了一段时间的大额保单，在合同里，通常会注明一种资金周转选择，那就是保单贷款。

简单理解，就是用保单里的现金价值，抵押给保险公司，一般能贷出来现金价值最高70%-80%的金额。

举个例子，增额终身寿「信泰如意尊」合同里对保单贷款的描述：

不少产品的保单贷款利率并不算高，大致5%-6%之间，比起很多其它个人贷款方式，利率算是低的。

如果投保的产品，没有保单贷款的选项，你还可以把保单作为质押品，向银行贷款。有些银行，支持大额保单作为质押工具，进行放贷的。