一些「关于体检」的小建议~

最近有小伙伴找我，说了一件特别纠结的事儿：

以前觉得公司每年组织体检，太爽了，大福利啊！但这几年，看着体检报告上的异常项越来越多，对年终体检这件事就越来越怕了……

 

不过我还是劝他，体检这个事情，还是尽量每年做一次，特别是公司福利的，又不花自己的钱，别浪费了。而且有啥问题也能尽早发现，早治疗，降低大病风险。

 

不过，公司集体采购的体检项目往往都只是些常规项目，很少有针对不同年龄和性别特点加入特别体检项。以前我每次去体检，都会根据自己身体情况单独加几项检查。

 

比如，我做过 C13 的呼气检测，排除幽门螺旋杆菌感染。建议每个人都至少去做一下幽门螺旋杆菌检测。这个幽门螺杆菌是会传染的，如果大人感染幽门螺旋杆菌（中国非常多的人有幽门螺旋杆菌，但自己却不知道），传染给小孩子怎么办？

 

再比如，有吸烟史的朋友，在常规检查之外，有必要重点做一下胸部 CT，只做胸透检查是不够的。

 

如果是年轻女性群体，有必要做一下宫颈细胞学检查（TCT），30 岁以下女性每三年做一次检查。

30 岁以上女性建议每隔几年做一次 HPV 筛查。年轻女性，还应该重点检查一下甲状腺功能，青年女性是甲亢高发人群。

说到体检，很多人问过我「体检」和「买保险」之间的先后顺序。

 

总结下来，无非就两个问题：

问题一：买保险前，要不要先体检？

问题二：买完保险后，啥时候能去体检？

1、先来说下问题一，买保险之前，要不要先体检？

 

一般情况下，只要你能顺利通过健康告知和核保，就不需要专门去体检了。你只要告诉目前的，你已知或已经被检查出来的身体情况告知就可以了。那些你不确定的，只是在怀疑的，统统都不算。

 

因为《保险法》第十六条说了：

订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

 

所以我一直跟你们说，买保险之前最好不要没事特意去做体检。不体检还好好的，万一查出什么毛病，可能保险就买不上了。

 

也有一些特别的情况，只能先体检再去买保险了。

 

特殊情况一：之前已查出身体异常，需要更新/更进一步的资料

 

比如说，你之前的体检报告显示身体有问题，但是没有给出明确的指标或者分级，那就需要去检查确定一下。

 

我有个朋友想买达尔文3号这款重疾险，她有乳腺结节，需要核保。但是她的体检报告上并没有写结节的分级。就得去医院做个彩超检查，确认分级，保险公司才能出核保结论。

 

特殊情况二：之前医保卡外借了

 

有些朋友可能会因为事先不知道，拿自己的医保卡，帮家人朋友买药。

 

感冒发烧的药不要紧，但如果买过糖尿病药、高血压药之类的药，保险公司会怀疑你自己有这些毛病，给出拒保的结论。

 

也有些公司接受你医保卡外借，但是会要求出示近期的体检报告，自证清白。如果你没有近期的体检，那就得去做一个啦。但也不能保证一定可以通过，具体情况还得保险公司。

 

2、已经买完保险了，是不是就能随便体检了？

 

买了保险，都会有一段等待期。这段时间出险（意外导致的除外）是不赔钱的。比如说重疾险，一般等待期180天，也有一些短的是90天。

 

在等待期内，如果因意外伤害导致的疾病，比如说双目失明之类的，可以赔；如果是普通的疾病出险，是直接返还保费，结束合同。

这也是出于风控考虑，买保险前跟保险公司说我很健康，符合健康告知，才过了几个月，就生大病了，不大符合疾病的发展，所以不会赔付。

 

如果你没有生病，只是去一个常规的体检，那我建议你不要在等待期内去。

但如果你真生病了，那也不可能忍着，必须得去医院，别错过最佳的治疗时间。

 

等待期后，想体检就可以去了。但有一种情况，如果刚过了等待期，就查出了病，申请理赔，一般保险公司会特别注意下你，看看你是不是隐瞒病情买保险，过来骗保的。

 

实际上，只要你是如实告知的，就也没大关系。

 

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准备体检的小伙伴，也可以看看最新的保险推荐清单：

 

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