前不久艾保在后台看到有个同学这样留言，当初在熟人的推荐下买了一款重疾险，已经交了2年，累计交的保费有1万多，当初碍于面子才买的，买了之后觉得不合适想及时止损却发现仅能退3千多，现在非常后悔。

很多人在买了保险几年后，才意识到买了不合适或性价比不高的产品，想要退保却发现退回来的钱少得可怜，面对所退金额和已缴保费的差距，顿时就懵了。

所以说千万别等要退保了才去了解现金价值，提前了解很有必要。主要内容：

· 现金价值≠保费！

· 除了退保，现金价值还有什么用？

退保能拿多少钱，由现金价值决定。现金价值，通俗的讲就是退保我们能拿到的钱，我们需要明确的一点就是保单的现金价值不是保费，在退保时，保险公司也只退现金价值。

保单的现金价值之所以退回来的钱这么低，是因为已缴保费要扣除风险保费 、佣金、管理费等费用。

现金价值 = 投保人已缴纳保费 – 保险公司管理费用分摊 – 保险人向销售人员支付的佣金 – 保险公司承担保险责任所需要的纯保费 + 剩余保险费产生的利息。

一般来说，越早退保能退回来的现金价值越低，随着投保年龄的增加，现金价值会逐渐增加，甚至会出现现金价值超过所交保费的情况。

现金价值演示（30岁/男/50万保额/30年缴/保终身）：

市面上某款长期重疾险的现金价值表（部分）

像上面这款产品，每年交保费6115元，犹豫期过后退保首年能退回的现金价值为730元，第二年为3400元，越往后保费逐渐增加。

所以，在投保前大家要清楚自己所投的是什么险种、可获得哪些保障，仓促投保然后再退保会面临很大的保费损失。

现金价值的实际作用不仅仅只是退保，还有其它功能，常见的功能有：

1、保单贷款

贷款能拿多少钱，由现金价值决定。当我们急需用钱却又不想退保时，很多保单是可以申请保单贷款的，能贷多少钱和保单现金价值有关。一般保险公司会允许贷出现金价值的80%，贷款期限不超过6个月。

2、减额交清

当我们不想继续缴纳保费，但又不想失去保单的保障，这时候就可以申请将保险合同变更为减额交清保险合同，把当前保单所具有的现金价值一次性抵交保费。

比如你买了一款50万保额的重疾险，每年交2万多，交了3年不想交了，又不想退保，这时可以申请减额交清，以后都不用交钱，把已经交过的保费均摊到后面，50万保额缩水到5万（以实际为准），保单继续有效。

3、身故保险金

比如市面上有些含身故责任的保险中，对于未成年人的身故赔付，会根据累积已交保险费和现金价值的较高者来给付身故保险金。

最后，提醒大家不要盲目退保，退保之前要考虑自身的健康状况还有没有资格重新投保，如果身体已经确诊了某些异常，一旦退保可能就买不了其他的保险产品，面临“裸奔”的尴尬处境。

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