买保险这件”小事“，让不少人都感到很纠结：保险产品那么多，到底应该先买哪个呢？

确实，保险是一种专业性很强的金融产品，普通消费者看不懂，导致很多人在不了解的情况下买错了保险，保费交得很多，保额却不高。继续交，感觉不划算；退保吧，损失又很大，让自己陷入了两难的境地。

那么，有没有什么方法，让普通人也不用担心买错保险呢？

为了让大家不再走弯路、花冤枉钱，艾保总结了科学投保的5大原则，记住了，至少在大方向上就基本不会错了！

很多家庭都是有了孩子以后，才开始考虑买保险的，因为孩子出生后，父母肩上的负担就更重了，家庭责任感也更强了。

由于爱子心切，不少家长会把家里的大部分预算都用来给孩子买保险，但是这样真的对吗？艾保提醒各位家长，好吃的可以留给孩子吃，但是保险一定要先给大人买，再给孩子买。

举个例子，年收入10万的家庭，如果每年拿出10%来买保险，只要合理规划，相信已经可以配置充足的保额。

不过，大部分家长可能会先买孩子的保险，比如，买8000元的教育金。这样，留给大人的预算就非常少了，剩下2000元能买什么保险呢？

其实，理性来说，只有父母平平安安、健健康康地，才是孩子最大的保障。否则，万一哪天大人病倒了，就算孩子的保险买得再多，他的生活起居谁来照顾？而如果大人有了充足的保险，孩子至少能从保险公司获得一笔几十万的保险金，可以支撑到他长大成人，并且得到良好的教育。

所以，科学投保应该遵循的第一个基本原则是：赚钱的（大人）>管钱的（大人）>小孩（花钱的）。

大家买保险经常犯的第二个错误就是，只关注产品，而不考虑家庭的实际情况。

要知道，保险是一种转移家庭风险的金融工具，不同家庭面临的风险不同，收入水平、家庭成员构成也不一样，适合的保险产品自然也就不尽相同。

其实就跟我们买衣服一样，穿在别人身上很好看，穿在自己身上可能会很不舒服。所以，我们一定要”量体裁衣“，才能买到正在适合自己的好产品。

最典型的负面案例莫过于电销了。相信有很多人都接到过推销保险的电话，推销员几乎不会花很多时间去询问你的家庭实际情况，大部分时间都在极力鼓吹一款产品有多好，这种我向来是不建议大家购买的。

因为，这样的推销方式，唯一目的就是为了达成销售，并没有设身处地地为客户着想。销售人员只是一味地强调这款产品有多好，而不会考虑你的家庭收入是1万还是10万。如果买了一份自己不需要的保险，就没有多余的钱买对的保险了。

所以，我们在买保险之前一定要先认清自己的家庭情况，以及面临的主要风险，这样才能”量体裁衣“选择真正适合自己的保险产品。

有的家庭每年交很多保费，看似买了很多保险，但是一看保额却很低，这种就是典型的只关注保费，而忽视了保额。

要知道，现在一场大病的治疗费用动辄数十万，如果保额太低，赔的钱太少，买保险又有什么意义呢？

那么，为什么交的保费很多，而保额却不高呢？我总结了一下，有以下几点原因：

偏爱返还型保险：很多人喜欢买返还型的保险，有事赔钱，没事还能返还本金，听起来好像挺划算的。实际上，天下没有免费的午餐，保险公司已经把返还的那部分成本算进保费里了。如果选择消费型的保险，花同样的钱，就能获得更高的保额。

过分在意保终身：跟返还型保险也是一个道理，保障的期限长了，赔付的确定性高了，保费自然也就贵了。如果预算有限，可以选择定期重疾险/寿险，比如保到 70 岁，可以确保在关键阶段（ 70 岁前）获得足够高的保额。

我们买保险的目的就是为了以小搏大，花最少的钱，获得最高的保障。所以，一定要做到，先保额后保费。就算预算不多，通过合理的产品搭配，也可以买到高保额的保障型产品。

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