一、达尔文3号的优势“大揭底”

达尔文3号是信泰人寿的一款“王炸重疾险”，而信泰人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准的一家全国性寿险公司，注册资本达50亿元，且信泰人寿2019年全年保费达到了209.57亿元，在寿险公司原保费收入排行榜中位列第25名，在2020年第一季度的综合偿付能力充足率达134.7%

达尔文3号是一款保障全面，涵盖1次重疾赔付、2次中症赔付、3次轻症赔付，高发中轻症二次赔付、被投保人豁免保障；可选癌症二次赔付、心脑血管二次赔付、身故或全残保障、投保人豁免保障的重疾险。

那达尔文3号有哪些优势呢？

1. 重疾赔付比例高，最高赔付180%

重疾保障赔付一次，赔付100%基本保额，如果被投保人在60岁前首次确诊重疾的，可额外赔付80%基本保额，加上原有保额，相当于赔付180%基本保额，也就是说，假如你买的是50万保额，60岁前患重疾可获得90万的理赔金，接近2倍保额，足足多了40万，这个赔付比例相当优秀。

卫生部的一项数据表明，人一生罹患重疾的几率高达72.18%，可见重疾的发病率很高，再加上重疾的治疗费用高，据统计，一般城市大病的平均治疗费用是30万，如果是一线城市，治疗费用至少要50万，还没加上出院的康复费用，买营养品的费用，以及住院期间和康复期间自己和家人的误工费，这些都是损失的一大笔钱啊，如果赔付的保额越多，那这些损失都可以得到补偿。

再加上重疾一般需要3-5年的康复期，这期间你是没有工作的，等你康复完再重出社会时，你会发现你的同龄人已经超越了你很多，而你仍在原地踏步。如果赔付的钱越多，你就可以利用多余的钱去报培训班或者学习什么技能，用来提成自己的能力，这样等你康复结束后也不至于会落后别人很多。

而且人在60岁前，一般是家庭的经济支柱，有着很重的家庭责任，上有老下有小，家庭经济来源、家庭开销、房贷车贷都是需要承担的，要是不幸罹患重疾，家庭会遭受严重的打击，而这额外赔付80%的作用也就体现出来了。

60岁后，基本上都退休了，也没有什么家庭责任，要是患病了，可以拿这赔付的100%保额来安心治疗，也不用担心影响子女的收入。

除了这款产品，信泰人寿的超级玛丽3号Max的重疾额外赔付比例也是80%，保障责任和保费会有些不同，你可以两款对比看看

2. 中轻症赔付比例高，高发中轻症二次赔，超实用

中症最多赔2次，每次赔60%基本保额；轻症最多赔3次，每次赔45%基本保额，这两者的赔付比例属于比较高的了。

而且还涵盖了高发中轻症二次赔，很实用，中度脑中风第二次确诊赔付60%基本保额，极早期癌症第二次确诊赔付45%基本保额，不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥第二次确诊赔付45%基本保额，这些高发中轻症疾病发病率和复发率都高，有了二次赔，保障更全面了。

中症和轻症不是指像感冒、发烧这些小病，而是相对于重疾来说，严重程度属于中等或较轻的疾病。如果早早发现这些中症或轻症，可以早早地接受治疗，治愈率也会更高，也不用受重疾的化疗之苦了。

而且中轻症的治疗费用有些也需要十几、二十万，又有多少普通家庭能够一下子拿出那么多钱。如果赔付比例高，可以在不增加家庭负担，不影响家人经济收入的前提下，安心治疗。

除了达尔文3号，市面上这些重疾险的中轻症赔付比例也是不错的，可以参考参考

3. 可选癌症和心脑血管二次赔付比例高达150%

癌症二次赔付和心脑血管二次赔付的比例都比市面上相对应的赔付比例要高，都可以赔付150%基本保额，目前属于这两种疾病二次赔的最高水平了。

无论是首次确诊的疾病是不是癌症，过了间隔期后，确诊癌症的，都可以获赔150%基本保额，只是间隔期不一样，首次确诊非癌症的，间隔期稍微短一点，只有180天，但是如果首次确诊的是癌症，下次再确诊癌症，这期间需要间隔3年，才可以理赔。

心脑血管首次确诊的是特定心脑血管疾病（急性心肌梗塞或冠状动脉搭桥术或脑中风后遗症），间隔1年后，再次确诊，则可以获赔150%基本保额；若首次确诊的不是特定心脑血管疾病，则间隔180天后，新发急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症的，才可赔150%基本保额。

癌症和心脑血管都是发病率高和复发率高的疾病，虽然随着现代医学技术的发展，常见恶性肿瘤5年生存率普遍较高，但治疗费用也不菲，对于5年生存率低的恶性肿瘤，更需要准备充足的资金，以应对再次治疗的费用。

而全世界每年死于心脑血管疾病的人高达1500万人，我国每年有300万人因心脑血管疾病而死，占我国每年总死亡病因的51%。心脑血管疾病也是威胁人类健康的“头号杀手”，并且治疗费用也不低，也应该准备充足的资金来应对二次复发的治疗费用。

所以癌症和心脑血管二次赔真的很有必要，赔付比例越高，赔付的钱也更多了，就可以选择先进的治疗方式，大大地提高了治愈率。

总的来说，达尔文3号保障全面、赔付比例高、高发中轻症二次赔和可选责任都很实用，性价比高，是一款不错的重疾险，想买重疾险的朋友，可以选择达尔文3号哦

二、达尔文3号的缺陷“大曝光”

如此优秀的达尔文3号，也难逃“完美定律”，难免会有一些缺陷：

1. 投保地区有所限制

现在很多保险公司都可以接受异地投保，但是信泰人寿在这方面比较严格，只能在信泰人寿已开设的分公司地区进行投保，这对一些地方没有信泰人寿服务点的人来说，是一大遗憾啊。

2. 中症里有凑数的疾病

比如中症里有个中度严重脊髓灰质炎，很多人都知道这个病已经消失了，但其实很多产品基本上也有凑数的疾病，这个也是它的小缺陷吧