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11月2日晚间，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局对蚂蚁集团实际控制人马云、董事长井贤栋、总裁胡晓明进行了监管约谈。

目前证监会通稿虽未透露具体约谈内容，但从本次罕见的以四部委联合约谈的形式来看，蚂蚁集团遇到的事不小，已触碰到监管底线。

据近期金融科技监管措施的密集出台来看，本次对蚂蚁集团的约谈或主要集中在金融创新的监管上。而新出台的网贷新规可能将对蚂蚁集团作为第一大收入来源的“花呗、借呗”等微贷业务产生比较大的影响。

  监管部门表示金融科技公司亟需监管

  除去四部门集体约谈蚂蚁集团，早先，中国人民银行行长易纲也发表过对金融科技公司进行监管的观点。他认为，金融科技和大科技公司带来了效率的提升，并降低了成本是金融创新的重要部分，但目前尚缺乏相关监管标准，未来如何对其进行监管将是必须关注的新趋势。

  银保监会党委书记、主席郭树清于11月2日主持召开党委(扩大)会议中要求，牢牢守住不发生系统性风险底线，前瞻性应对银行不良资产反弹。依法将金融活动全面纳入监管，对同类业务、同类主体一视同仁。对各类违法违规行为“零容忍”，切实保护金融消费者合法权益。

  银保监会消费者权益保护局局长郭武平也表示，金融科技公司侵害消费者权益的乱象值得高度关注。

  郭武平点名批评金融科技公司的“花呗”“白条”“任性付”等产品，表示其内核与银行发行的信用卡没有本质差别，也具有信用供给和分期付款的功能，消费者支付的利息与费用是其盈利主要来源；再如“借呗”“金条”“微粒贷”等产品，与银行提供的小额贷款无本质差别，但其与持牌金融机构形成不当竞争，最终难以有效保障金融消费者权益。

  同时，他也对金融科技公司过度授信、设置场景诱导年轻人超前消费、过度收集并滥用客户信息等方面持负面评价，认为监管部门在查处持牌金融机构的同时，对相关金融科技公司也要开展延伸调查。

  金融监管措施密集出台且针对性极强

  今日晚间，中国银保监会为规范小额贷款公司网络小额贷款业务，统一监管规则和经营规则，促进网络小额贷款业务规范健康发展，中国银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》。

  从意见稿内容来看，本次意见稿除对从业公司的资产规模、所借款项规模、业务经营范围等有硬性要求外，最值得注意的有以下三点：

  1)小额贷款公司经营网络小额贷款应当主要在注册地所属省级行政区域内开展；未经国务院银行业监督管理机构批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。

  2)个人单户网络小贷余额原则上不得超过30万元，不得超过其最近3年年均收入的三分之一；对法人或其他单户网络小贷余额原则上不得超过100万元。

  3)在单笔联合贷款中，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于30%。

  以上三点可以说是从放款地区、放款规模、出资比例，方方面面都为花呗、借呗量身打造，封堵住了蚂蚁集团借贷体系中高杠杆的漏洞。

据同花顺（300033）查询发现，今年8月份，蚂蚁公布招股书显示：微贷科技平台，产品包括花呗、借呗等。上半年收入285.86亿元，占总收入的39.4%，同比增长59.48%。这是蚂蚁第一大收入来源。

  央行方面，今日晚间，中国人民银行公开了《金融控股公司董事、监事、高级管理人员任职备案管理暂行规定(征求意见稿)》，并向社会公开征求意见。

  《规定》中对金融控股公司董事长、监事、总经理等任职条件及任职管理提出明确要求。例如，担任董事长、副董事长、监事会主席、总经理、副总经理或履行上述职务职责的人员，应从事金融工作8年以上，或从事相关经济工作10年以上，并具有良好的从业记录。

  此外，《规定》对董事长、监事会主席、总经理等部分职务设定任同一职务时间上限，原则上在同一家金融控股公司任同一职务时间累计不得超过10年。

  蚂蚁上市前夕 马云说了啥？

  在10月24日的第二届外滩金融峰会上，马云的演讲受到关注。马云围绕金融监管与创新关系，以及金融信用体系建设等方面展开阐述。

  在比较国内外金融体系时，马云举例表示，亚洲金融风暴发生以后，巴塞尔协议中的风险控制越来越受到重视，到后来变成了金融业风险控制的操作标准，但现在看来，巴塞尔协议本身也让欧洲的整体创新受到了很大的限制。

  “巴塞尔协议像一个老年人俱乐部，它要解决的是运转了几十年的金融体系老化的问题。”马云对比认为，中国金融体系面临的问题与之刚好相反。“在金融业方面，我们是青春少年，还没有成熟的生态系统，没有完全流动起来。”

  要解决世界范围内的问题，马云认为，创新是一个重要途径，但是真正的创新，无先路可循。创新时，把风险控制为零，才是最大的风险。

  在聚焦国内金融体系时，马云表示，金融业“当铺”思想盛行。虽然以资产抵押和担保为基础的“当铺思想”，极大程度地促进了前几十年中国经济的蓬勃发展，但是，它将无法适应未来三十年世界发展对金融体系的需求。

  蚂蚁集团回应

  今日晚间，蚂蚁集团公开回应称：“今日，蚂蚁集团实际控制人与相关管理层接受了各主要监管部门的监管约谈。蚂蚁集团会深入落实约谈意见，继续沿着‘稳妥创新、拥抱监管、服务实体、开放共赢’的十六字指导方针，继续提升普惠服务能力，助力经济和民生发展。”

  蚂蚁集团A股的IPO进度方面，11月1日下午，蚂蚁集团公布科创板网上投资者打新的中签情况和网下初步配售结果。根据公告，网上申购中签号码共有701696个，每个中签号码对应认购500股蚂蚁集团股票。在中签率方面，超额配售以及回拨机制启动后，蚂蚁集团网上发行最终中签率为0.12670497%，在科创板上市公司中算相当高。

  对于蚂蚁集团上市的影响，有知名投行人士向媒体表示，“监管谈话不是处罚，应该不会对上市产生影响。”