黄奇帆：金融科技发展的下一个蓝海是产业互联网金融

财联社（上海，记者孙诗宇）讯，10月25日，复旦大学特聘教授、重庆市原市长黄奇帆在2020外滩金融峰会上表示，金融科技发展的主体是产业互联网金融，发展前景巨大。

“产业互联网金融以企业为用户，以生产经营活动为场景提供数字金融服务，由于产业价值链更复杂、链条更长，目前数字化的比例仍然很低，金融服务还远未达到面向个人端的数字金融智能化、便捷化的程度，是金融科技发展的下一个蓝海。”黄奇帆表示。

对于未来，数字化平台下的非银金融机构出路在哪里？黄奇帆认为最合理、最有前途的模式是互联网或物联网形成的数字化平台与各类金融机构的有机结合，各尽所能、各展所长，形成与实体经济产业链、供应链、价值链相结合的产业互联网金融平台。

产业互联金融 下一个蓝海

未来，符合科学、契合规律的金融科技应当走什么样的发展路径？黄奇帆认为，发展前景巨大的是产业互联网金融。金融科技发展的主体是产业互联网金融。在大数据、云计算、物联网、人工智能等技术赋能下，金融科技发展带来前所未有的历史机遇。

黄奇帆指出，产业互联网金融的现实意义在于解决中小微企业融资难融资贵难题。小微企业属于金融业长尾客户，存在抵押品不足、信用资质差、信息不对称、生命周期短等问题，银行开展小微金融业务也存在获客、尽职调查成本高、担保不足、风控流程长及成本过高等问题。

借助产业互联网金融，通过“五全信息”的合理运用，可以有效解决中小企业存在的信息、信用孤岛，为小微企业提供与之匹配的金融服务。

“五全信息”是指数字化平台具有全空域信息、全流程信息、全场景信息、全解析信息和全价值信息。“五全信息”是结构型、动态型、秩序型、信用型和生态型的信息。任何一个传统产业链一旦能够利用“五全信息”，就会立即形成新的经济组织方式，从而对传统产业构成颠覆性的冲击。

产业互联网金融发展的关键节点逐步打通，进入成熟发展阶段。金融的底层逻辑是信用，在“五全信息”的驱动下，企业运营数据可以与金融服务紧密地结合起来，以信息流转带动信用流转，从而解决传统金融供给无效的问题。

数字化平台与金融机构合作 打造产业互联网金融平台

“在产业互联网时代，任何数字化平台的发展，不能靠简单的烧钱来扩大市场占有率，也不能让客户有成本无效果、长期赔钱，这是不可持续的自杀行为。”黄奇帆表示，数字化平台与金融机构各尽所能、各展所长是最合理的发展模式。

合理的数字化平台，黄奇帆认为应能够通过四种渠道取得效益：一是通过物联网、大数据、人工智能的运筹、调度，降低产业链、供应链的物流成本；二是通过大数据、云计算、人工智能的应用，提高金融业务的工作效率；三是由于全产业链、全流程、全场景的信息传递功能，降低金融运行成本和风险；四是实现数字公司和金融业务的资源优化配置，产生优化红利。

同样，与数字化平台合作的金融企业，也可以通过四种优势为合作项目取得效益和红利：一是低成本融资的优势；二是企业信用判断的优势；三是资本规模的优势；四是社会信用的优势。数字化平台与专业的金融企业的合作是强强联合、优势互补、资源优化配置，是最好的发展模式。

未来，数字化平台下的非银金融机构出路在哪里？黄奇帆认为最合理、最有前途的模式是互联网或物联网形成的数字化平台与各类金融机构的有机结合，各尽所能、各展所长，形成与实体经济产业链、供应链、价值链相结合的产业互联网金融平台。数字化平台应当发挥自己的长处，深耕产业，形成各行业的“五全信息”，提供给相应的金融战略伙伴，使金融平台服务效率得到最大化的提升。