10月21日晚间，上市银行首份2020年三季报登场。据平安银行披露，该行前三季度实现营业收入1165.6亿元，同比增长13.2%。

  今年1-9月，平安银行实现归属于股东的净利润224亿元，同比下滑5.2%，但降幅较上半年有所改善。其中，三季度该行营业收入、净利润同比增速分别达8.8%、6.1%。

  值得注意的是，作为平安银行新三年的工作重点，该行在降低负债成本、增强获客能力方面取得较大突破。其中，该行单季度负债平均成本率已连续六个季度下降，前三季度零售开放银行带来的互联网获客也占零售总体获客量的三成。

  此外，在上半年增持近9000万股的基础上，北向资金在三季度继续增持约1.53亿股平安银行A股股份。

  私行AUM突破万亿

  二季度资产增速略有放缓后，平安银行在三季度加快规模扩张。截至9月末，全行总资产达4.35万亿元，较年初增长10.4%，其中贷款总额较年初增长11.3%至2.59万亿元。

  结构上看，一季度受疫情影响较大的零售信贷投放在此后两个季度大幅反弹。其中，二季度平安银行零售贷款增量占全行增量的77%，三季度增量更是超过全行贷款增量。

  截至9月末，平安银行零售贷款总额接近1.5万亿元，占全行贷款本金总额的58%，已接近恢复至年初水平。

  该行也在三季报中表示，凭借近年积极推动科技赋能，及线上化运营能力，以及对“四化”新策略的快速推进，疫情缓解之后零售各项业务已得到较快恢复。

  基础零售方面，截至9月末，平安银行零售管理客户资产(AUM)接近2.5万亿元，较年初增长25.5%，AUM增量接近去年全年水平；平安口袋银行APP注册用户数近1.08亿户，较年初增长20.7%。

  私行财富方面，截至9月末，该行财富客户、私行达标客户数分别较年初增长18.4%、26.3%，其中私行达标客户AUM规模较年初增长43%至1.05万亿元。

  在今年9月举行的中期业绩发布会上，平安银行行长特别助理蔡新发还透露，平安银行准备用两年时间实现私行达标客户AUM突破2万亿元大关的目标。

  信用卡业务方面，该行信用卡贷款余额已恢复至至年初水平的97.7%，环比二季度末提升3%，三季度信用卡总交易金额也环比提升10%。

  三季度核销规模超上半年

  零售业务快速恢复的同时，考虑到疫情的不确定性影响，平安银行持续加大贷款和垫款减值损失计提，并进一步加大非信贷资产减值损失的计提力度。

  截至9月末，该行拨备覆盖率接近220%，连续三个季度上升，逾期60天以上贷款拨备覆盖率、逾期90天以上贷款拨备覆盖率也分别达226.3%、260.8%，保持较好的风险抵补能力。

  另一方面，平安银行加大资产处置力度，除持续推进对贷款和垫款的处置外，也有序推进非信贷资产的处置工作。

  数据显示，前三季度，该行累计核销贷款超过404亿元，其中三季度核销规模超过上半年总量。

  今年1-9月，平安银行收回不良资产总额172.8亿元，其中贷款本金161.6亿元，收回的贷款本金中，已核销贷款91.4亿元。

  加大贷款核销处置力度的结果是，该行不良贷款连续两个季度实现“双降”，其中不良贷款率环比大幅下降0.33个百分点至1.32%。此外，该行逾期90天、60天以上贷款偏离度继续保持在1以内。

  针对疫情对零售贷款资产质量的影响，平安银行表示，自8月开始，零售月新增不良贷款已呈现回落趋势，主要产品的不良率均已出现拐点。该行预计，未来随着宏观经济景气度提升，居民就业和消费逐步恢复，零售资产的风险水平也将逐步回归正常。

  负债成本率连降六个季度

  今年5月举行的平安银行股东大会上，行长胡跃飞曾表示，过去三年该行更多关注零售“LUM+AUM”联动带来的零售业务快速转型成果，以及对盈利能力的贡献，未来三年的打法则会聚焦降低负债成本、增强获客能力和数量。

  而在三季报中，平安银行新三年的两项重点工作均取得较大突破。负债成本方面，该行单季度负债平均成本率已连续六个季度下降，其中存款成本率连续两个季度下降。

  1-9月，该行负债平均成本率2.34%，较去年同期下降33个基点，其中吸收存款平均成本率2.27%，同比下降21个基点。

  平安银行解释称，该行优化考核体系，加强定价管理，主动压降高成本存款，发挥“金融+科技”优势拓展低成本存款，有效降低存款成本。

  另一边，平安银行还首次披露开放银行带来的获客效应。前三季度，该行开放银行累计实现互联网获客217.5万户，占零售总体获客量的三成。

  今年3月底，平安银行零售开放银行1.0平台投产，现阶段主要聚集“能力开放”目标，截至9月末已发布264个产品，913个API和H5接口，覆盖了账户、理财、支付、保证金、贷款等产品能力，合作场景包括生活娱乐、旅游出行、政务民生、健康医疗等领域。

  此外，该行继续推动MGM(客户介绍客户)线上化运营模式创新升级，前三季度通过 MGM 模式获客(不含信用卡)净增184万户，占零售整体净增客户(不含信用卡)的比例为 34.5%。

  非保本理财产品余额环比减少

  资金同业业务方面，平安银行继续聚焦“新交易、新同业、新资管”三大业务方向。

  其中，前三季度该行实现交易净收入43.2亿元，同比增长39.1%。值得注意的是，上半年该行实现交易净收入46.3亿元。

  “新同业”方面，截至9月末，平安银行“行e通”平台累计合作客户2274户，前三季度同业机构销售业务量达5546.2亿元，同比增长54.3%。

  “新资管”方面，平安理财已于8月底正式开业。截至9月末，平安银行非保本理财产品余额达6313.5亿元，较年初增长6.9%，但环比二季度末减少约340亿元。

  其中，符合资管新规要求的净值型产品规模约3780亿元，占非保本理财产品余额的比例由年初的43.6%升至59.9%，但环比微降。

  另一边，平安银行持续压降保本理财，9月末保本理财产品余额不到220亿元，较年初减少近七成。

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