说干就干，从发起设立消费金融公司，到获得监管批准筹建，蚂蚁消费金融用时不到一个月，再次体现了“阿里速度”。

  9月17日，上市公司千方科技和鱼跃医疗同时披露，收到蚂蚁集团转交的《中国银保监会关于筹建重庆蚂蚁消费金融有限公司的批复》，同意蚂蚁集团在重庆市筹建重庆蚂蚁消费金融有限公司。

  按照一般惯例，消费金融公司从获批筹建到开业时间约6个月，这意味着若顺利，蚂蚁消费金融将成为第28家消费金融公司。

  值得一提的是，今年8月最高人民法院发布的下调民间借贷利率司法保护上限至4倍LPR新规，对蚂蚁集团的消费金融业务可能带来合规成本增加。

  巨头蚂蚁消金呼之欲出

  9月17日晚间，千方科技和鱼跃医疗同时发布公告，公司收到蚂蚁集团转交的《中国银保监会关于筹建重庆蚂蚁消费金融有限公司的批复》，同意蚂蚁集团在重庆市筹建重庆蚂蚁消费金融有限公司(简称“蚂蚁消费金融”)。

  一如蚂蚁集团科创板25天闪电上会速度，蚂蚁消费金融筹建速度也令业界惊叹。

  回溯以往，从8月22日，鱼跃医疗发布参股投资设立蚂蚁消费金融消息，到9月17日，蚂蚁消费金融获得银保监会批准筹建，用时不到1个月，这令诸多申请设立消费金融却迟迟得不到批复的公司羡慕不已。

  根据此前公告，蚂蚁消费金融注册资本80亿元，其中，蚂蚁集团出资40亿元，持股50%；南洋商业银行有限公司出资12.008亿元，持股15.01%；国泰世华银行(中国)有限公司出资8亿元，持股10%；宁德时代出资6.4亿元，持股8%；千方科技出资5.608亿元，持股7.01%；中国华融出资3.992亿元，持股4.99%；鱼跃医疗出资3.992亿元，持股4.99%。

  完成筹建后，蚂蚁消费金融的注册资本金80亿元将超过捷信消费金融公司，注册资本位列持牌消费金融公司第一。

  就股东而言，蚂蚁消费金融公司的股东阵容强大，集聚了蚂蚁集团科技巨头+2家外资银行+3家上市公司+1家AMC，行业涵盖支付、银行、医疗、新能源、资产管理等诸多领域，称得上是资金方与场景齐聚最全的消金公司。

  就重庆而言，已陆续吸引巨头落户当地设立消费金融公司，除了此前的马上消费金融，今年6月，由小米集团控股的小米消费金融在重庆开业，因此，阿里系的蚂蚁消费金融将是当地第三家持牌消费金融。

  民间利率“红线”下调或提高合规成本

  近年来，依靠数据、流量和场景优势，越来越多互联网巨头将消费金融牌照收入囊中。

  今年以来，除了小米消费金融开业，中国平安旗下平安消费金融也获批开业，而去年百度和新浪分别通过入股哈银消费金融和包银消费金融获得了消费金融牌照。

  值得一提的是，今年8月，最高法针对民间借贷规定作出新的司法解释，将民间借贷利率司法保护上限从此前的“两线三区”变更为一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍，这条司法解释备受金融行业关注。

  蚂蚁集团的借贷业务主要通过设立在重庆的小贷公司，主要借贷产品为花呗和借呗，花呗逾期利率为0.05%/日，折合年化约18.25%基本与信用卡持平，而借呗的日利率已经为0.04%，折合年化为14.60%，降至民间借贷利率15.4%的红线以下。

  9月9日，针对上交所对包括民间借贷利率司法保护上限下调等监管政策方面问题，蚂蚁集团回复称，蚂蚁在持续经营中始终坚持三个原则：普惠、开放平台模式、守正创新。尽管相关监管体制、法律法规和政策不断变化，但公司将始终围绕三个原则开展业务，其现有业务和合作模式在实质上将保持一致性和延续性。

  “相关监管体制、法律法规和政策的变化可能增加公司的合规难度和提高合规成本，但是不会对公司的持续经营能力造成重大不利影响。”蚂蚁集团表示。

  业内人士认为，随着监管趋严和巨头加入市场竞争更加激烈，在未来发展中，拥有数据、流量和场景优势的科技巨头背景的消费金融公司将占据优势，相关获客和风控成本更低。

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