民间借贷利率调整后，这家生存了6年的小贷公司“撤离战场”

事实上，关于广东省金融监管局对纳新小贷“撤离战场”公示的签署日是在昨日，即8月20日。在同一天里，已经执行了近五年的民间借贷利率司法保护上限出现较大幅度的调整。

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新京报贝壳财经讯（记者 黄鑫宇）8月21日，广东省金融监管局官网发布了一则《小额贷款公司注销试点资格公告》。经审核，广东省金融监管局表示，同意佛山市纳新小额贷款有限公司（下称“纳新小贷”）注销其小贷公司的试点资格。根据发布时间，纳新小贷因此成为最高人民法院（下称“最高法”）昨日正式对民间借贷利率司法保护上限做出重大调整后，全国一线省市中首家被公示“注销”的小贷公司。

这是一家已经“存在”了6年零6个月的小贷公司。广东省金融监管局披露，纳新小贷的注册资本金为2亿元。企查查显示，纳新小贷成立于2014年2月20日，经营范围主要包括“办理中小微企业融资及各项小额贷款”等内容。目前，纳新小贷工商登记的官网显示为无法登录。

另据企查查股权穿透显示，纳新小贷的股东中，持股比例最高为10%的共有四家（位），分别为纳新控股有限公司、广东志高空调有限公司以及梁军、潘海龙两位自然人股东，但纳新小贷并无疑似实际控制人的具体显示。

事实上，关于广东省金融监管局对纳新小贷“撤离战场”公示的签署日是在昨日，即8月20日。在同一天里，已经执行了近五年的民间借贷利率司法保护上限，有了较大幅度的下降。

8月20日，最高法正式发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称《规定》），并将自2020年8月20日起正式施行。最高法表示，将以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准，确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行，下称“原《规定》”）中以24%和36%为基准的“两线三区”的规定，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，促进民间借贷利率逐步与我国经济社会发展的实际水平相适应。

而据央行8月20日同日公布的最新数据显示，8月LPR保持不变，一年期LPR为3.85%，即以当前一年期LPR4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限将下调至15.4%。

记者看到，最高法将原《规定》第一条修改为“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定”。

《规定》中对适用主体的界定以及民间借贷利率司法保护上限的调整，引发市场高度关注与讨论。那么小贷或网络小贷公司是否适用本次修改？条例又会带来哪些影响？

金诚同达律师事务所高级合伙人、彭凯律师首先从实操视角给出自己的观点。他认为，“从司法裁判中不乏大量小贷公司、网络小贷公司以及信托计划的判决书。从目前各地法院判决所采用的司法解释看，24%利率标准，成为法院判决的最终依据。”

而从个人视角来说，彭凯认为，小贷公司当前并不属于金融机构，但“未来国家关于互联网小贷正式的管理办法出台后，小贷机构有可能归入金融机构”。目前阶段，小贷及互联网小贷日常行为监管主要由各地方金融监管部门来负责。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文告诉新京报记者，从最高法的新司法解释来看，“小贷公司更适用于民间借贷的司法解释，因为小贷机构当前并不属于金融机构，属于民间金融的创新组织。”

对于影响，零壹研究院院长于百程认为，司法认定的利率上限，决定了民间借贷市场的定价空间，也将改变借贷市场的供给格局。“利率上限的大幅下降，对于民间借贷市场的参与主体、产品和科技创新，都将产生直接或间接的影响，市场将进入金融科技为王的新阶段。”

同时，他也表示，民间借贷及相关业者的优胜劣汰、加速退出的趋势，是可以预见的。“利率上限大幅下降，使得高利率覆盖高成本模式彻底失效，而具有科技创新能力、具有更好的场景和用户优势、实现降本增效的业者，将具有更长久的生命力。”

新京报贝壳财经记者 黄鑫宇 编辑 岳彩周 校对 杨许丽