银行和证券公司理财哪个收益高？更安全？
发布时间：2020-3-26 15:23阅读：1337
问一问
以余额宝为代表的货币基金的收益越来越低，有不少朋友问我有没有其他收益更高的替代工具。我有给一些朋友推荐一些银行理财产品和证券公司的理财产品（现在网贷已经不建议大家投资了，所以我给大家推荐的都是传统金融机构的低风险产品）。对于银行的理财产品，大家都很容易接受，觉得银行安全靠谱。但是说到证券公司，有朋友就有些犹豫了，害怕证券公司像一些网贷平台那样倒闭了。对于大家的这些疑惑，我也是解释了很多次，不过经常都会遇到新朋友有这样的疑惑。看来大家对于基础金融知识还是比较欠缺的，很有必要给大家写一篇科普文章，和大家聊聊证券公司的相关知识。
和保险、银行一样，证券公司也是需要牌照的，不是说你想开证券公司就可以的。而发放牌照的也就是特许经营，这种特许经营的行业壁垒比其他的行业要高很多。
能够拿到牌照的公司的母公司或者投资人，都是要非常有实力的。
我们随便去查看一家证券公司的股东，基本上都是国企或者上市公司。而一般的证券公司的注册资金也都是上亿元。当然证券公司的牌照是非常稀缺的，到目前为止只有131家证券公司。
这么稀缺的资源，就算是有证券公司经营不善要倒闭了，也会有大量的资金去接盘的。所以证券公司倒闭，基本上是不可能的事情。
另外，如果是我们用来买股票、买场内基金、买可转债的这些资金，就算是证券公司不在了，我们的资金也是安全的。
这是因为，我们的钱并不是直接存在证券公司的，而是存管在银行的。如果大家有留心会发现，我们在开户的时候，证券公司都会要求我们开通银行三方存管的。对于刚刚说到的这些投资，证券公司只是提供一个通道服务，我们通过他的通道做投资而已，然后证券公司收取通道费用。
和银行一样，现在证券公司不仅仅提供通道服务，也在做代销业务。就好像一个超市一样，也是有卖各种金融产品。比如说，有信托产品、活期理财、政府债卷、公募基金、私募基金、资管产品、信托等等。这些产品都是正规的金融机构发行的，产品的安全性是没有问题的。因为不合规的产品，证券公司是不会代销的。只是大家要明白，产品本身安全，并不代表我们就能够赚钱。因为不同产品投资的标的（底层资产）不同，而有的标的的风险是很高的。所以不同的金融产品，风险程度是不同的。不仅仅如此，证券行业是强监管行业。证券公司的一举一动都在证券行业协议，证监会的监督之下。要发行什么产品，都是需要审核的，从业人员也都要通过选拔考试之后，拿到相关从业资格证后才能从业。
证券公司开展的各种业务都是有专门的规则制度的，从业人员还要定期的合规学习。就好比销售金融产品，是需要和客户的风险等级相适应，不能把高风险的产品，卖给保守型投资者。
另外很多的金融产品，还会要求回访留痕。有时候，有的客户甚至会比较烦证券公司的一些回访电话。但其实这都是监管要求的。这么做的目的都是为了保护投资者的利益。
毫无疑问，证券公司本身的安全性是没有问题的。无论是自己发行的产品，还是代销的金融产品本身的安全性肯定也是没有问题的（前提是合规的产品，不是私单）。
但是金融产品本身的安全性很高，并不代表我们一定赚钱。因为不同的金融产品，投资的标的是不同的。比如，投资股票类的金融产品，风险会比投资债券类的金融产品风险更高。
因此，无论我们是在银行还是在证券公司做投资，其实最关键的还是要弄清楚自己投资的工具的底层资产是什么，这样更好的筛选风险最小化收益最大化的理财产品进行投资。
那么券商的理财产品和银行理财产品有什么区别？
一、出发点不同
银行推出理财产品的最根本目的就是吸纳存款，固然它名义上是为投资者提供高于存款的投资渠道，但如果我们换个角度来看，这只是变相的揽存。所以，目前央行已经规定银行不得作出保底的承诺，其实就是让银行不能过分误导投资者。
券商的集合理财，其实质是“客户资产管理业务”，是券商接受投资者委托，将投资者的资金投资于股票债券等金融产品的一种理财服务。从这个角度来看，券商的集合理财才更像是一种理财产品。它能够根据市场的变化随时作出变更，在券商保证一定收益的情况下，最后收益的变动幅度相对较大。券商集合理财除了可以配置货币市场基金、剩余年限小于2年的国债、金融债、企业债、央行票据等固定收益类品种之外。（低风险低收益）甚至还可以配置各类基金产品，在二级市场上买卖股票等获取收益（高风险高收益）。
二、流动性上不同
人民币理财产品经过大半年的市场磨合后，流动性大大加强，一些银行在产品设计中使客户享有提前赎回权，部分银行也推出了质押和转让业务，方便投资者应对急需用钱的情况。券商集合理财的流动性相对较弱，在封闭期内产品不能被赎回，只有到开放期客户才可自由申购赎回。
三、成本与收益上不同
银行理财产品则不收取任何手续费，只是极少数产品会在提前赎回时收取一定的手续费。
在成本方面，与银行理财产品相比，券商集合理财是没有任何优势可言，银行认可度最高，垄断性强，只是他们的管理费用和托管费用会低于开放式基金而已。
那么在收益上，银行理财产品跟券商集合理财同样是无法相比。银行理财产品的收益率基本是固定的，而券商集合理财的宣传口号是低收费、低风险、高收益。
很多券商集合理财集合在产品说明书中就有明确说明收益率超过多少，超出部分收益将会与券商进行分成。这在一定程度是影响了投资者的利润，毕竟超出部分要给券商分一杯羹，但当该计划的运作收益好时，管理人将得到较高的报酬，这一条具有激励机制，与其承担的风险相对，也算合理。
四、风险程度上不同
银行操作人民币理财产品时，主要从投资目标的选择上控制风险，债券、央行票据的国家级信用是其安全基础。而集合理财的风险较银行理财来说还是高一些，毕竟会有部分资产参与二级市场，而且跟整改团队的管理风格及模式和也有很大关系，面临较大的系统性风险和操作性风险。
从风险收益均衡的角度来看为什么选择券商理财产品会更好？
前言：货币基金的监管越来越严了，收益也在逐渐降低。理财市场上，还有没有其他的方式，让我们好好理财？据说，这类产品很抢手，上市公司、银行、保险、企业事单位、机构都抢着买，常常刚上线就被秒光！为啥这么火？因为这是一款明确“计划付息收益”的产品。（和银行一样属于低风险的产品）
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