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总市值：3244亿

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　　1月21日晚间，长沙银行、光大银行披露业绩快报，成为第八和第九家披露业绩快报的银行。从已经披露的业绩快报来看，9家银行不论是营业收入，还是归属于母公司的净利润增速均飘红，其中上海银行、长沙银行和江苏银行净利润增速均达两位数。

　　比较各银行业绩快报可见差异。据业绩快报，去年9月26日登陆A股的长沙银行2018年实现营业收入139.41亿元，同比增长14.95%；净利润44.79亿元，同比增长13.94%。基本每股收益1.42元。截至2018年末，不良贷款率1.29%，较上年末上升0.05个百分点。

　　中信建投银行杨荣认为长沙银行具有相对优势。其一，净息差在城商行中数一数二；其二，资产质量较好。公司不良率虽然仅处于城商行中游，但在城商行次新股中居前，仅差于上海银行。同时关注类贷款占比仅高于宁波银行，逾期90天以上贷款同业偏低。其三，贷款增长迅速。近两年公司贷款增速均在30%左右，生息资产收益率有保证；其四，高存款占比有助于稳定负债端成本。

　　同日公布业绩快报的光大银行业绩增速相较略微逊色。2018年该行营业收入1102.44亿元，同比增长20.03%，净利润336.5亿元，同比增长6.70%，不良贷款率1.59%。

　　不过已发布业绩快报的股份行业绩增速整体不高。比如浦发银行， 2018年全年实现营业收入(集团口径)1715.42亿元，同比增加29.23亿元，增长1.73%；归属于母公司股东的净利润559.14亿元，同比仅增长3.05%。截至2018年末，浦发银行资产总额6.3万亿元，较年初增加1495.97亿元，增长2.44%，至2018年末，不良贷款率为1.92%，较年初下降0.22个百分点。

　　兴业银行业绩增速略超浦发银行，成为目前已经披露业绩快报银行中，净利润最高的银行。截至2018年末，兴业银行资产规模达6.71万亿元，同比增长4.63%；全年实现营业收入1582.58亿元，同比增长13.06%，高于规模增速；在充分计提拨备基础上，实现归属于母公司股东净利润605.93亿元，同比增长5.93%。

　　根据统计，目前已有9家银行已公布业绩快报。其中净利润增速最快的是上海银行，2018年上海银行实现营业收入438.88亿元，同比增长32.49%；归属于母公司股东的净利润180.34亿元，同比增长17.65%；基本每股收益1.56元。至报告期末不良贷款率1.14%，较2017年末下降0.01个百分点。

　　目前已披露业绩快报的9家银行中，虽然增速各有不同，但是不论是营业收入还是归属母公司的净利润增长率全部“飘红”。不良率方面，除长沙银行之外，平安银行与中信银行的不良贷款率也出现增长，其中平安银行不良贷款率为1.75%，相较2017年末增长0.05个百分点，中信银行不良贷款率较2017年增长0.09个百分点。

　　从目前来看，不少投行研报预计，上市银行2018年业绩将保持稳定增长，这将有助于催化银行板块的估值修复。

　　银行股在经历2018年初的快速上涨后，便开启了“跌跌不休”的模式，银行指数从高点下跌超2成，估值处于历史底部区间。

　　截至1月21日，仍有21只银行股破净，东吴证券报告指出，市场对于经济预期、监管压力、银行让利支持中小企业融资等因素的悲观预期已充分反映。尤其是银行板块股息率(近12个月)为3.96%，其中五大行股息率均在4.5%以上，远高于10年期国债收益率3.13%，配置价值凸显。

　　川财证券邓利军也认为，结合已公布的四季度银行监管数据，预计2018年银行年报整体经营数据和资产质量皆有望呈现稳中向好的趋势。考虑到目前逆周期经济调控，宽松的货币政策有望引导2019年行业贷款规模快速上升，驱动行业利润稳步提升。虽然经济下行带来了一定的资产质量压力，但考虑到经济有望在今年二季度止跌企稳，资产质量下行有限。

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