央行时隔3个月的再次降息，引发了市场更强烈的反响。在降息通道开启的过程中，稳健的投资者究竟选择什么产品进行投资？

　　存款需要货比三家

　　利率市场化不断推进，存款利率的浮动上限已经由基准利率的1.2倍上浮到1.3倍。在降息之后，各家银行纷纷调整存款利率，“央行降息我升息”成为部分银行吸引存款的新口号。

　　此次降息后存款利率上限扩大，让各家银行的利息水平相差更远。活期利率目前有0.35%、0.385%、0.42%和0.455%四个水平，一年期利率则有2.75%、2.78%、2.9%、3%、3.25%五种，最高和最低相差0.5%——这意味着10万元存一年，储户在不同银行拿到的利息最高相差500元。此外，有的银行对利率较高的存款有门槛限制，例如1万元、5万元。

　　点评：在各种理财方式中，存款无疑是最为稳定和安全的，急于用钱时兑现也比较容易，适合承受风险能力差的老年人。建议储户在存款时对各家银行多做比较。

　　理财产品锁定中长期

　　一般来说，央行降息，市场上资金就会比较充足，银行理财产品收益率就会下降。不过，在此次降息后，理财产品收益率并未立即下降，这是因为目前银行理财产品很多是投资票据和债券，而这些投资对象目前不会马上出现收益下跌。不过，从长期来看，理财产品收益率还是会逐步下行。

　　目前，市场普遍预测2015年货币政策保持相对宽松，年内还有降息的可能，银行理财产品的收益走势将逐渐走低，因此建议投资者尽量选择中长期的高收益产品，降低再投资风险。

　　点评：与存款不同，理财产品存在到期收益率低于预期收益率的可能，尤其是挂钩于股票、指数、大宗商品价格的结构性理财产品，因此仅适合能够承受一定风险的投资者选择。

　　P2P收益下降

　　P2P网贷产品从去年开始因高收益吸引了越来越多投资者的注意，但是随着央行的连续降息，部分P2P平台也开始随市而动，下调收益率。预计至今年底，行业综合收益率将跌至12%-13%。

　　点评：高收益率并不能成为选择一家P2P平台进行投资的标准，成熟的投资人应该根据自己的风险偏好选择适合自己的平台或者产品。

　　国债仍具有一定优势

　　今年的首次凭证式国债将于3月10日开卖。随着去年和今年的两次降息，凭证式国债的利率也出现了下调，本期国债三年期和五年期品种利率分别下调了8个和9个基点。

　　点评：不过与目前的银行存款利率相比，本期国债的利率水平仍具有一定的优势。

　　信托适合稳健投资者

　　央行降息之后，一直以来高门槛的信托产品同样受到了波及。

　　据了解，100万元的信托产品，收益基本在9.5%-10%左右的水平，而如今则在9%-9.5%左右的水平。对投资而言，特别是不太景气的房地产业的相关信托，可能风险有增大趋势，但收益也降低。

　　点评：信托产品相比互联网金融产品风险更低，对于资金量较大的客户吸引力仍然强劲。有分析师认为，降息可能将带来股市和债市双牛行情，但信托销售热度不会降温。

　　闲散资金仍可配置货基

　　虽然受到降息的影响，但市场上的货币基金收益并没有出现大幅回落。以余额宝为例，2月17日是节前资金面最紧张的时候，当时余额宝7天年化收益率为4.513%。节后余额宝收益率并没有出现明显下降，截至3月3日报4.486%，余额宝近1个月的平均收益率为4.419%。

　　点评：机构建议投资者关注近期业绩表现较为平稳、资产规模适中并且债券类资产和银行协议存款资产配置较为均衡的货币基金。

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