降息后，普通投资者或消费者应该做点什么？请看专家提的九点建议：

　　1.降低固定收益投资的比例

　　这次降息的幅度是0.25个百分点，也就是说，如果你在银行存了10万元钱，降息将可能让你一年少得到250元的利息。

　　还有一个坏消息是，不仅存款利息会减少，而且所有的固定收益产品都会跟着降低收益，有的固定收益产品由于降息的乘数效应，降低的幅度还会大于250元钱。

　　你的确应该降低未来理财产品的收益率期望值，而且一些以往相对安全稳健的产品可能会面临随之而来的信用风险以及提前终止风险。

　　2.不要考虑过高风险投机

　　巴菲特投资理念中有一句话经常被引用：“投资的第一条准则是保住本金；第二条准则是永远不要忘记第一条。”这位在40多年的投资生涯中资产年均增长率高达20%的股神告诉我们，投资最重要的并不是盈利，而是首先保证现有财产的安全，这是底线。

　　进入降息周期，利息缩水，固定收益投资收益率会下滑，投资者便有了寻找收益更高投资渠道的冲动，连咨询民间借贷的人都明显增多。

　　我们一直在讲，风险与收益并存，收益越高风险便越大。这并不是一句玩笑话，在经济和投资环境不佳、市场不确定性增加的情况下，什么最重要？当然是资金安全。民间借贷的资金一般用于小企业和房产等渠道，在总体经济不景气的情况下，小企业经营风险增大，加之房价下跌、抵押物缩水，个人投资者的投机风险也比较大。

　　还是那句话，在降息的情况下，投资者一定要尽量放低自己的收益预期，稳定投资更重要。

　　3.如果股票估值还能维持低估价，考虑慢慢地买入股票

　　进入降息周期还该买股票吗？我们先来看下历史数据。1996年5月1日，央行启动降息，5月2日大盘高开低走后下跌，此后又继续下跌了一段时间；2008年9月16日，央行重启降息周期，9月17日大盘低开低走，下跌2.90%，并在1个月后下跌至1664点。

　　不过股票投资的时机好坏，并不能单纯地只看股票指数。如果那些有价值的股票在加息后反而下跌那真的是件好事，因为这种下跌并不涉及公司业绩的好坏，只是市场情绪反应，而降息在实质上对实体经济的正面意义更大。假设一只股票价格在下跌，但它的预期价值仍然是好的，此时就是个逢低吸纳的好机会。巴菲特的价值投资法大致就是遵循这样的逻辑。

　　4.指数基金是个好东西

　　如果你无法判断哪些行业与公司将在降息周期中受益比较明显，指数基金是一个较好的投资标的。指数基金是通过跟踪指数中的样本股票来进行投资，这种投资方 式分散了因为单个股票突发情况而产生的风险。由于只需要很少的管理，指数基金的费用相对其他基金要小得多，你完全可以以较低的成本获得市场平均水平的长期回报。

　　上面已经提到了，降息初期，股市必跌，但在经历短期下跌后，大盘会有明显的上涨行情，国内经济形势有望在下半年企稳回升，如果担心择时风险，你还可以通过每月定投分批买入来锁定成本，获得市场上升的收益。

　　5.不要被返还险迷惑

　　在进入降息通道后，保险营销人员可能会告诉你，现在降息了，以后还会降，返还型保险的收益可比银行的利息收入有吸引力得多。如果他这么说，那你要小心了。

　　实际上，消费型保险才具有保险的不可替代的纯保障功能，如果你投保之后没有发生任何理赔，那么保障期一过，整个保险就烟消云散，支付的保费似乎是“打了水漂”，实际上，这笔保费帮助你规避了保障期的相应风险。但因为没有理赔，所以大多数投保者并不会意识到这点。

　　返还型保险一般是极长期的投入，不能以短期的银行降息为依据做出判断，而从长期来看，返还型保险的收益是很难战胜银行存款的。而返还险的“强制储蓄”“财务规划”等功能，全部都可以被其他金融产品所替代。

　　我们想告诉你的是，无论处于升息还是降息的时期，无论处在什么样的外部经济环境下，人们都需要保险的保障，买保险还是应该从家庭需求的角度来衡量，尽量别把它当成一种投资工具，利率的短期波动也不应成为影响你购买保险的决定因素。

　　6.不要考虑提前还房贷的问题

　　如果你的投资收益高于你的利息支出，就别忙着考虑提前还贷的问题了。

　　7.考虑在降息周期结婚吧

　　住房需求对利率非常敏感，此次降息对于即将购房者也算是利好政策，不仅降低了购房者的还贷压力，也增加了其购买能力。

　　因此，如果你是刚需婚房一族，那你可以考虑出手了。另外，在降息周期结婚还可能为你节省不少银子。

　　在经济衰退时期，女方对婚礼的期望值不会过高，也就意味着男人们计划这个重大的日子时不会抱有太大的压力。这就像人们在仅能维持温饱时其购物欲会大大减少一样。而且婚庆市场也有些不那么规则的周期，在低周期时，商家由于要回笼资金，你可能可以以非常便宜的价格买到家具、婚纱、摄影等结婚必需品。不知道是不是巧合，威廉王子的婚礼与查尔斯王子以及之前伊丽莎白二世的婚礼都发生在历史性财政紧缩的年份。

　　在降息周期结婚还有一个好处：当人们在经济上感觉不稳定的时候，会在生活的其他方面寻求稳定，而婚姻正可以给人稳定的感觉。

　　8.考虑买那些泡沫过后的商品

　　因为进入降息周期说明已经进入了货币过剩的阶段，那些泡沫过后的投资品在投机资金的撤离下，价格通常变得很便宜，所以挤掉泡沫以后的回调与温和上涨是必然的。

　　9.考虑看一本风险投资的书

　　对一个投资者来说，读一本好的投资书无论何时都是十分重要的，这就像一个司机必须要认识交通标志一样。

　　总之，在经济不景气的时候应该读点严肃的金融书籍来增长知识，多读少动，总结出自己的投资理论，静等更好的投资机会到来吧。能这么做是个人投资者相对机构投资者的优势。

　　附：历次利率调整后股市走势一览

（综合自新华网、财经天下周刊）

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