工行20万3年期大额存单利率会随市场情况变化，目前大概在3%左右。工行作为大型国有银行，其大额存单还是比较靠谱的，有存款保险制度保障，50万以内的本息是安全的。

不过，大额存单也有一些局限性，比如流动性相对较差，如果提前支取可能会损失部分利息。咱们盈米叩富投顾团队的叩富永久组合就有不同的优势，它采用永久组合策略，进行全球股债商全天候配置，参考收益区间在6%-8%，虽然有一定波动，但从长期来看，有机会获得更可观的收益，建议持有期不少于3年，风险等级为R3。

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