您好，在经济条件有限的情况下，重疾险不返还型的比较划算，从费用上来说，同等保额的前提下，返还型的重疾险保费比消费型的会高很多。选择重疾险时，如果经济情况不允许，又想获得疾病保障，可以可以优先考虑消费型重疾险，如果经济实力允许，且既想获得保障又想满期后能返还一定保险金的，可以考虑返还型重疾险。

重疾险有哪些坑？

1、保额越高的误区：

要说重疾险有哪些坑，买足高保额虽然在理，保额越高越能抵御风险但是不是100%正确，保额越高代表着抵御风险能力越强，但是保费支出越多，如果保费支出影响了正常的日常生活，就没有很大必要了；

2、疾病种类越多越好：

法定的28类重疾 3类轻症，是保监会规定的，全行业内一模一样，是最高发的。但是要说重疾险有哪些坑，是很多保险公司把重疾种类多作为噱头，这样就是坑。

3、不是确诊即赔：

很多疾病不是确诊即赔，除了癌症之外，有些疾病需要达到某类条件才可以赔付，譬如说--急性心肌梗塞，必须有心肌酶素的异常增高作为诊断依据，如果出险人群发病后未及时就诊，虽被诊断为“急性心肌梗塞”，却错过了查验心肌酶素的最佳时间，从而给理赔带来麻烦，要说重疾险有哪些坑，这个也是其中一个；

4、消费型价格便宜：

消费型重疾险虽然便宜，但是只保很长一段时间，不保终身，都是如果20岁人保30年，到了60岁保障结束，而重疾的高发年龄是40-70岁，没有兜底功能；

5、不得病就能返还：

这就是说返本型重疾险了，用高二-三倍的储蓄型价格，买返本型重疾险，保费支出特别高，这样其实对于年轻人投保意义不大，年轻人首先考虑价格实惠的消费型重疾险，再考虑储蓄型重疾险。

6、注意产品轻症隐形分组：

很多产品虽然轻症是不分组多次赔付，但是轻症上是A类和B类同类差不多的轻症，是有凑数嫌疑，是隐形分组，比如说赔付了单耳失聪，就不赔耳蜗植入术。

7、未成年人投保细节：

很多线下保险是【主险终身寿险】 【附加重疾险】的组合型产品，但是很多大型保险公司，对于未成年人也是这样的设计模式，覆盖寿险的重疾险是给家庭经济支柱设计的一种保险，一个家庭里，夫妻二人可以买，小孩、老人不承担家庭经济责任，都可以不用买；

8、达到疾病约定状态才能赔：

提起重疾险有哪些坑，其实有些疾病虽然疾病名称是如此，但是不一定能赔付，需要达到疾病约定状态才能赔，以深度昏迷来说，它的理赔条件为必须持续深度昏迷96小时。如果持续昏迷时间达不到约定状态，那么当然是不能理赔的。

9、多次赔付型重疾险选择：

理论上来说多次赔付型重疾险好于单次，但是挑选多次赔付重疾，不需要过分纠结病种的数量，而要重点关注影响 6 大重疾的获赔概率的因素，即重疾的分组情况，比如癌症分一组，不分组的情况是最好的。

如何正确地买保险?通过上述的专业回答，其实就不用再多赘述了，把保险的基本原则和基本险种搞清楚，最重要的是找到靠谱的代理人基本就靠谱了，点击右上角添加我的微信，欢迎沟通！