身故保障金的确定方式主要取决于你购买的产品类型和合同条款，不同产品的计算逻辑不一样。

跟你说个大实话，首先得看产品类型：比如寿险类产品，通常是合同约定的固定保额（买多少保额就赔多少）；有些带分红的保险，会加上累计分红。如果是带身故保障的理财型基金（如部分养老目标基金），一般按身故时的账户资产净值计算。一定要注意仔细看合同里的“身故保障”条款，里面写清楚了具体规则。

落地步骤：
1. 拿出你的产品合同，找到身故保障相关章节；
2. 确认条款里的计算方式（固定金额还是资产净值）；
3. 有不懂的地方，联系产品客服或顾问确认。

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