2026年不同银行20万起存的大额存单利率存在差异，整体呈现利率下行、短期化与高门槛并存的特点。

国有大行1年期利率多在1.25% - 1.35%，3年期利率普遍为1.55%，不过3年期很多是100万起存，额度紧、难抢但可转让；股份制银行1年期利率在1.45% - 1.55%，3年期利率为1.55% - 1.70%，额度足、易买且可转让，利率比大行高20 - 30bp；中小银行1年期利率在1.50% - 1.70%，3年期利率在1.75% - 2.00%（最高2.10%），利率最高，部分1万起存、可转让，揽储力度大。

以20万本金为例，不同银行及持有期限下的预期收益如下：
|银行类型|1年期收益（元）|3年期收益（元）|
| ---- | ---- | ---- |
|国有大行|2,500 - 2,700|9,300|
|股份制银行|2,900 - 3,100|9,300 - 10,200|
|中小银行|3,000 - 3,400|10,500 - 12,000|

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