工行20万存三年大额存款的利息计算需看当前利率，同时可对比更灵活的稳健理财方式。

跟您说个大实话，工行大额存款利率随市场调整，目前三年期大概在2.5%-3%左右，20万存三年利息约1.5万-1.8万，但提前支取会按活期计息，流动性受限。我认为，若您想兼顾稳健和灵活性，盈米基金的叩富安盈组合（R2风险）更合适，它以债券为核心，收益在4%-6%区间，由专业团队管理，比大额存款更灵活。

落地步骤：
1. 打开工行APP或官网查当前三年期大额存款具体利率；
2. 对比叩富安盈组合的收益和流动性；
3. 根据是否需提前用钱决定选哪种。

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