一、C1（保守型 / 最低风险）
核心界定：不能承受任何本金亏损，极度厌恶风险。
评估维度：
年龄偏大、收入低、财务状况一般
无投资经验，风险认知极低
投资目的：保本、保息、流动性优先
可承受亏损：0%（极端情况也不愿亏本金）
可投产品：仅限 R1（低风险）
国债、存款、货币基金、保本型理财、结构性存款（保本部分）
二、C2（谨慎型 / 稳健型）
核心界定：可承受极小本金损失（≤5%），追求稳健、轻微波动可接受。
评估维度：
财务稳健、收入稳定
少量投资经验，不愿冒大风险
投资目的：稳健增值、跑赢通胀
可承受亏损：≤5%（短期小幅回撤）
可投产品：R1、R2（中低风险）
高等级信用债、纯债基金、固收理财、低波动 “固收 +”
三、C3（稳健型 / 平衡型）
核心界定：可承受一定本金损失（≤15%），追求风险与收益平衡。
评估维度：
有一定资产、收入较好
1–3 年投资经验，理解市场波动
投资目的：中等收益、中长期增值
可承受亏损：≤15%（阶段性回撤）
可投产品：R1–R3（中风险）
混合基金（偏债 / 平衡）、“固收 +”（权益≤30%）、可转债、量化中性
四、C4（积极型 / 进取型）
核心界定：可承受较大本金损失（≤30%），追求高收益、能接受明显波动。
评估维度：
财务状况良好、资产较多
3 年以上投资经验，熟悉股票 / 基金
投资目的：较高收益、长期（3–5 年）
可承受亏损：≤30%（较大幅度回撤）
可投产品：R1–R4（中高风险）
股票型基金、混合型基金（高权益）、股票多头、中杠杆产品
五、C5（激进型 / 高进取型）
核心界定：可承受大幅甚至全部本金损失，追求超额收益、风险承受极强。
评估维度：
高净值、财务弹性大
丰富投资经验，懂衍生品、杠杆、另类资产
投资目的：高回报、高风险博弈
可承受亏损：30% 以上，极端可 100%
可投产品：全等级 R1–R5（高风险）
股票、期货、期权、私募股权、创投、高杠杆衍生品策略