工行大额20万存三年定期，重点要留意利率浮动、支取规则、资金流动性和替代理财选项这几个方面。

经过我多年的经验，具体要注意：
1. 确认利率是否为大额存单专属上浮利率，避免和普通定期混淆；
2. 看清提前支取的规则，大部分大额存单提前取会按活期计息，损失较大；
3. 考虑资金流动性，三年锁定期是否符合你的用钱计划；
4. 对比稳健型基金组合，比如盈米的叩富安盈组合（R2），收益可能比定期更灵活且有机会更高，还能分散风险。

一定要注意，大额存单虽稳，但收益固定，若想在稳健基础上追求更好回报，可考虑低风险基金组合。

如果你想知道工行当前大额存单的具体利率，或者对比叩富安盈组合的详细情况，可以点击头像添好友，我帮你详细分析。