2026年开年，银行大额存单利率步入“0字头”时代，银行通过“短期化、高门槛、低利率”的组合策略开启负债端深度调整。不同银行的大额存单利率有所不同，以下为你介绍四大国有银行（工行、农行、中行、建行）2026年1月执行的大额存单利率标准，起存门槛均为20万元，且保本保息，受存款保险保障：
|存期|年利率|20万到期利息|100万到期利息|
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|1个月|0.9%|150元|750元|
|3个月|0.9%|450元|2250元|
|6个月|1.1%|1100元|5500元|
|1年期|1.2%|2400元|12000元|
|2年期|1.2%|4800元|24000元|
|3年期|1.55%|9300元|46500元|

需要注意的是，1年期和2年期利率一样，都是1.2%；最高利率为3年期的1.55%，四大行完全一致；五年期大额存单已全部下架。

另外，当前大额存单发行呈现显著短期化特征，多数银行主打1年期及以下短期品种，3年期大额存单发行量锐减，5年期产品近乎绝迹。以往扮演“利率高地”角色的中小银行同样大幅收敛，云南多家农商行近期发行的3个月期产品利率已降至0.93% - 0.95%区间。

业内专家普遍认为，在适度宽松货币环境与银行息差压力持续的双重作用下，2026年大额存单利率低位运行将成常态。

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