一、先定风险：你能接受亏多少？（第一步）
先做平台风险测评，按结果选类型，别乱碰高波动产品：

保守型（不能亏）：只选货币基金、短债基金（R1-R2），几乎无风险，收益 2%-4%
稳健型（能接受 5%-10% 回撤）：优先固收 +、宽基指数基金（沪深 300 / 中证 500）
进取型（能接受 15%+ 波动）：可配行业指数（消费 / 医药 / 科技）、少量主动混合

二、再选类型：新手优先这 3 类（最稳）
1. 宽基指数基金（新手首选底仓）

代表：沪深 300、中证 500、创业板指
优点：分散、费率低、不用选股、长期靠谱
适合：定投、长期持有（3 年 +）

2. 固收 + 基金（稳健过渡）

结构：债券为主（70%-90%）+ 少量股票 / 可转债
收益：年化 4%-6%，回撤通常＜5%
适合：想赚点收益又怕大波动，放稳健金账户

3. 货币 / 短债基金（闲钱必备）

货币：余额宝类，随取、几乎无风险
短债：收益略高货币，波动极小，适合 1 年左右资金

三、实操：怎么买最稳（新手必做）

用定投，别梭哈

每周 / 每月固定金额投，跌多买、涨少买，摊平成本
宽基指数最适合定投


仓位分配（2026 年建议）

保守：80% 货币 / 短债 + 20% 固收 +
稳健：50% 固收 + + 40% 宽基指数 + 10% 行业指数
进取：30% 固收 + + 50% 宽基 + 20% 行业 / 主动


持有时间

货币 / 短债：随时用随时取
固收 +：持有≥1 年
指数 / 股票基金：持有≥3 年，避免短期波动亏损



五、2026 年新手入门组合（直接抄）

稳健底仓：沪深 300ETF 联接 + 中证 500ETF 联接（各 50%）
稳健增强：固收 + 基金（占总资产 50% 以上）
闲钱：货币基金 / 短债基金（应急金）

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