您好，虽然保障至终身的重疾险每年交的钱更多，但这并不代表“不划算”。

即使保障至70周岁的重疾险确实会“便宜”一些，每年能够节约大概35%的保费，但是到了70周岁，这份保单的保障责任就终止了。

这意味着，如果70周岁前没有出险，那么我们的这份保费属于我们的纯消费支出项。因为如果71岁以后出险，这份保单已经不再有效，那么我们已经掏出来的24.14万保费，是全部打水漂的，现金价值降为0，这属于消费的账户。

而保障终身的储蓄型产品，71岁的时候不但保单有效，账户里还有38万的现金价值（随时退保可得），并且现金价值还会随着年限的增加不断而继续增长。

如果到了那个时候我们想退保，我们就可以拿回38万；如果既需要用钱，又不想让保单失效，可以保单贷款出现金价值的80%。而如果没有这些需求，继续将保单放着即可，保单会持续有效至终身。这是“储蓄型”保单的意义所在。

很多人知道房产属于资产，银行永远愿意借出房子市场价值的70%给你；但是很多人不知道保单其实也属于资产，我们的年金、终身寿险、保障终身的储蓄型重疾险保单，都属于这种可以贷出钱的资产。

保障至70岁的重疾险和保障终身的重疾险之间的区别，不仅仅在于保障期限的不同，更本质的区别是是否有一直保持增长的现金价值。而这个就决定了两者一个是【资产】，一个是【消费】。

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