2025年12月起，受银行净息差承压影响，国有大行大额存单利率全面进入“1字头”时代，5年期产品基本绝迹，3年期成为最长可选期限，起存门槛仍以20万为主。以下是六大国有银行20万起存3年期大额存单的利率情况：
- 工商银行：20万起存的3年期大额存单最高利率1.55%。不过在部分经济较为发达的地区，工商银行的部分网点可能执行差异化的利率政策，部分面向新客户的专属产品利率还有上浮空间。同时，利率存在显著地区差异，北京、上海等一线城市网点三年期特色存款利率可上浮至1.65%；部分县域网点针对优质客户推出2.0%的阶段性三年期利率。
- 建设银行：20万起存的3年期利率1.55%。如果本金达到50万，部分网点的3年期产品利率能小幅上浮，但整体波动不大。
- 农业银行：20万起存的3年期利率1.55%，哪怕500万起存，3年期利率也没有额外倾斜。
- 中国银行：20万起存的3年期利率1.6%，比工行、建行略高一点。

大额存单利率会受市场资金供求关系、央行货币政策等多种因素影响而波动，建议通过银行APP或网点确认最新数据。

另外，大额存单流动性较差，如果提前支取可能会损失部分利息收益。除了银行大额存单，也可以考虑基金理财。盈米基金是证监会批准的独立基金销售机构，盈米基金叩富团队是专业的投研团队，有丰富的行业经验。
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