2026年开年以来，银行大额存单利率步入“0字头”时代，银行正通过“短期化、高门槛、低利率”的组合策略开启负债端深度调整。以下为你详细介绍当前商业银行大额存单的利息情况：
- 国有大行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有大行在售的1个月、3个月期限大额存单年利率已统一锚定在0.9%。比如存入20万元，持有3个月所获利息仅450元，收益已与同期限普通定期存款相差无几。
- 中小银行：以往扮演“利率高地”角色的中小银行同样大幅收敛，云南多家农商行近期发行的3个月期产品利率已降至0.93% - 0.95%区间，集体迈入“0字头”。
- 平均利率：2025年9月融360数字科技研究院的监测数据显示，银行整存整取存款各期限平均利率已全线降至2%以下，其中3个月期平均利率为0.944%，1年期为1.277%，3年期为1.688% 。

另外，部分银行逆向抬高了特定产品的起存门槛，尽管20万元仍是基础准入线，但工商银行一款年利率1.55%的3年期产品设定了100万元起存门槛且迅速售罄，农业银行甚至出现了500万元起存的“金穗”系列产品。

展望2026年，全年大额存单利率将延续低位运行态势，尽管个别银行可能因短期流动性需要发行利率略高的产品，但整体利率中枢难以显著回升。

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