2026年开年，超40家银行发布的首期产品显示，1年期以下利率普遍跌破1%，3年期多低于2%，5年期近乎绝迹。当前大额存单发行呈现显著短期化特征，多数银行主打1年期及以下短期品种。

目前，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有大行在售的1个月、3个月期限大额存单年利率已统一锚定在0.9%。云南多家农商行近期发行的3个月期产品利率已降至0.93% - 0.95%区间，根据中国货币网的数据，中小银行3个月期大额存单的利率为0.9% - 1.2%。2025年9月监测数据显示，银行整存整取存款各期限平均利率已全线降至2%以下，其中3个月期平均利率为0.944%，1年期为1.277%，3年期为1.688% 。

另外，部分银行逆向抬高了特定产品的起存门槛，尽管20万元仍是基础准入线，但工商银行一款年利率1.55%的3年期产品设定了100万元起存门槛且迅速售罄，农业银行甚至出现了500万元起存的“金穗”系列产品。

展望2026年全年，在适度宽松货币环境与银行息差压力持续的双重作用下，大额存单利率低位运行将成常态。不过，个别银行可能因短期流动性需要发行利率略高的产品，但整体利率中枢难以显著回升。

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