您好！在选择保障责任有或无的时候，需要综合考虑以下几个重要因素。

首先是自身的经济状况。如果经济实力较为雄厚，能够承担相对较高的保费支出，那么可以选择有保障责任的产品，这样在面临意外、疾病等风险时能获得较为全面的保障。例如，家庭收入稳定且有一定储蓄的人群，购买包含重大疾病、意外身故等保障责任的保险产品，能在风险来临时减轻经济负担。相反，如果经济条件较为紧张，保费预算有限，可能需要谨慎考虑有保障责任的产品，避免因保费支出过高影响日常生活。

其次是个人和家庭的风险状况。不同的人面临的风险不同，比如从事高风险职业（如建筑工人、消防员等）的人群，意外风险相对较高，选择有意外保障责任的产品就很有必要。家庭成员中有患重大疾病遗传史的，重大疾病保障责任就可能是需要重点考虑的。而如果自身身体状况良好，生活环境安全，风险较低，可能可以根据实际情况选择部分保障责任或暂时不选择某些保障责任。

再者是保障需求的紧迫性。如果近期有明确的保障需求，比如即将进行高风险的活动（如潜水、登山等），那么短期的意外险保障责任就很关键。或者家里有老人小孩需要照顾，希望在自己出现意外时能保障家人的生活，就需要考虑有身故、伤残等保障责任的产品。

我们盈米基金叩富团队在资产配置和风险规划方面有丰富的经验。您可以下载“盈米启明星”APP并添加店铺“叩富”，在上面了解更多相关的知识和产品信息。同时，您也可以联系我们的顾问，我们会根据您的具体情况，为您提供更专业、更个性化的保障方案建议，帮助您合理选择保障责任。