截至2026年1月，工商银行20万起存的三年期大额存单年利率是3.85%，并非4.125%。只有起存额为50万元时，三年期利率才是4.125%。

不过，大额存单利率并非固定不变，它会受到以下因素的影响：
1. 市场利率：银行的大额存单利率会跟随市场利率的变化而调整。如果市场利率上升，银行可能会提高大额存单利率以吸引更多资金；反之，如果市场利率下降，大额存单利率也可能随之降低。
2. 银行政策：不同银行在不同时期可能会有不同的存款政策。例如，某些银行可能会为了吸引特定客户群体或促进业务发展，推出较高利率的大额存单产品。
3. 地区差异：即使是同一家银行，不同地区的分行可能会根据当地的市场情况和资金需求，制定不同的大额存单利率。

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