这个信息不太真实。截至2026年1月，工商银行20万起存的三年期大额存单年利率是3.85%，并非4.125%。目前，起存额为50万元时，三年期利率才是4.125%。

大额存单利率受以下决定性因素影响：
1. 市场情况：宏观经济形势、货币政策、市场资金供求关系等会影响银行资金成本和市场竞争情况，进而使银行调整大额存单利率。比如市场资金较为紧张时，银行为吸引存款，可能会适当提高利率。
2. 银行政策：每家银行会根据自身的发展战略、业务目标和财务状况等制定不同的利率策略。如银行想扩大存款规模，可能会提高大额存单利率来吸引投资者。
3. 地区差异：不同地区的经济发展水平、市场竞争程度、居民收入情况等存在差异，银行会根据当地实际情况对利率进行调整。

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