截至2026年1月，工商银行3年期大额存单利率为1.55%，该利率也是目前可选期限中收益最高的。以100万元本金为例，存满三年可获得46500元利息。

当前大额存单呈现如下核心要点：
- 期限短期化：多数银行主打一年期及以下品种，三年期产品发行量锐减，五年期产品近乎绝迹，六大行已集体下架五年期大额存单，在售产品期限普遍在3年及以内。
- 利率下行：2026年开年，大额存单利率持续下行，部分中小银行3个月期产品利率首次跌破1%，进入“0 字头”区间。三年期产品利率普遍不超过2%，一年期利率多不足1.5%，一年期以下产品利率已跌破1%。从利率上看，大额存单新发行产品利率与普通定期存款差距进一步拉平，存款利率下行趋势在进入2026年之后进一步深化。
- 额度紧张：目前工行各期限大额存单普遍“额度告急”，无论是手机银行还是线下网点，几乎都无新发额度可供直接认购。不过可以关注“大额存单转让区”，这里常有其他客户因资金周转需要提前转让存单，部分转让产品因卖家愿意让利，实际年化收益率可能略高于同期新发产品。

银行存款利率呈下行趋势，大额存单虽能提供一定收益，但也有提前支取按活期利率计息的风险。如果您想了解更多适合自己的投资方式，欢迎下载“盈米启明星”APP并添加店铺“叩富”，或者联系顾问，我们会为您提供详细的解答和个性化的投资方案。