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请问工商银行3年大额存单的利率是多少，能说说核心要点吗？

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大额存单利率表各类利率一览表银行排名TOP10 工商银行利率及产品存单知识专栏

请问工商银行3年大额存单的利率是多少，能说说核心要点吗？

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存款1%利率时代！钱还在银行躺平？三招让你资产年化提高20%，限时3天解锁→

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基金程老师

基金程老师基金

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截至2026年1月，工商银行3年期大额存单利率为1.55%，该利率也是目前可选期限中收益最高的。以100万元本金为例，存满三年可获得46500元利息。

当前大额存单呈现如下核心要点：
- 期限短期化：多数银行主打一年期及以下品种，三年期产品发行量锐减，五年期产品近乎绝迹，六大行已集体下架五年期大额存单，在售产品期限普遍在3年及以内。
- 利率下行：2026年开年，大额存单利率持续下行，部分中小银行3个月期产品利率首次跌破1%，进入“0 字头”区间。三年期产品利率普遍不超过2%，一年期利率多不足1.5%，一年期以下产品利率已跌破1%。从利率上看，大额存单新发行产品利率与普通定期存款差距进一步拉平，存款利率下行趋势在进入2026年之后进一步深化。
- 额度紧张：目前工行各期限大额存单普遍“额度告急”，无论是手机银行还是线下网点，几乎都无新发额度可供直接认购。不过可以关注“大额存单转让区”，这里常有其他客户因资金周转需要提前转让存单，部分转让产品因卖家愿意让利，实际年化收益率可能略高于同期新发产品。

银行存款利率呈下行趋势，大额存单虽能提供一定收益，但也有提前支取按活期利率计息的风险。如果您想了解更多适合自己的投资方式，欢迎下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，或者右上角添加微信联系顾问，我们会为您提供详细的解答和个性化的投资方案。

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资深程经理资深程经理基金

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您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫顾问基金

帮助3.1万好评452 入驻3年

截至2026年1月，工商银行3年期大额存单利率为1.55%。

核心要点如下：
- 利率情况：目前三年期利率相对较低，且较以往有所下降。银行净息差持续承压，为降低长期高成本负债，银行主动压降长期限产品并下调利率。
- 额度问题：各期限大额存单普遍“额度告急”，无论是手机银行还是线下网点，几乎都无新发额度可供直接认购。您可以关注“大额存单转让区”，这里常有其他客户因资金周转需要提前转让存单，部分转让产品因卖家愿意让利，实际年化收益率可能略高于同期新发产品。
- 风险提示：大额存单虽能提供一定收益，但也有提前支取按活期利率计息的风险。如果您想了解更多适合自己的投资方式，欢迎下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，或者右上角添加微信联系顾问，我们会为您提供详细的解答和个性化的投资方案。

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资深刘经理基金

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目前，工商银行3年期大额存单年利率为1.55% ，起存门槛为100万元。与该行3年期普通定期存款相比，大额存单利率更具优势，普通定期存款年利率最高为1.25% ，定存起步门槛仅50元。以100万元本金为例，存3年期大额存单比普通定期存款多赚9000元利息。

不过，在低利率时代，投资者还有其他低风险理财选择：
- 储蓄国债：三年期储蓄国债利率为1.68%，较工商银行同期限大额存单利率高出0.13个百分点。同样以100万元本金计算，三年利息可达50400元，比三年期大额存单多出3900元。
- 货币基金：以天弘余额宝为例，某日的7日年化收益率达到1.19%，与国有大行1年期大额存单利率十分接近。货币基金起购门槛极低，仅为0.01元，远低于大额存单20万元的起购金额。对于有100万元资金的投资者，配置5 - 10万元货币基金可保证资金的流动性。
- 结构性存款：受存款保险保障，收益与汇率、利率等因素挂钩，能实现“保本，浮动收益”。例如挂钩黄金价格的结构性存款，预期年化收益率在1.5% - 3.5%之间，适合风险偏好较低的投资者。
- 纯债基金：主要投资于国债、金融债等，适合一年以上不用的闲置资金。不过，尽管纯债基金风险较低，但短期内仍可能因市场波动而出现净值回撤。

建议投资者调整对存款收益的预期，进行多元化资产配置。可将资金分散投资于货币基金、定期存款、保险产品以及资本市场，平衡资金的灵活性和收益。对于确定三年内不会动用的资金，尽量凑足大额存单的起存门槛；对于可能短期内需要动用的资金，选择“可转让”型大额存单。同时，除工商银行外，也可关注其他银行，部分中小银行的三年期大额存单利率可能达到1.85%，收益更高。

如果你想进一步了解适合自己的理财方案，可下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，还可右上角添加微信联系顾问，我们将为你提供专业建议。

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资深赵经理基金

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截至2026年1月，工商银行3年期大额存单利率情况如下：起存额为20万元和1000万元时，利率是3.85%；另有信息显示年化利率为1.55% 。同时，在了解工行大额存单利率时还需注意以下细节：
- 利率波动：大额存单利率会受市场资金供求关系、央行货币政策等因素影响而波动。比如，2026年1月14日信息显示，当时工商银行20万元起存的3年期大额存单利率是1.55%，而自2025年11月9日起执行的利率为3.85%。
- 地区差异：不同地区的工商银行网点执行的利率可能不同。在北京、上海等一线城市网点，三年期特色存款利率可上浮至1.65%；部分县域网点也可能针对优质客户推出阶段性的较高利率，如2.0% 的阶段性三年期利率。
- 网点政策：部分经济较为发达地区的工商银行网点，可能会根据市场情况执行差异化利率政策，部分面向新客户的专属产品，利率还有上浮空间。另外，通常大额存单20万起存，但部分网点10万也可认购。
- 提前支取规定：大额存单流动性较差，如果提前支取可能会损失部分利息收益。
- 额外优惠活动：银行可能会推出如“存款兑i豆”这类额外活动，2025年11月工行的“存款兑i豆”活动中，10万元存款可兑换3000i豆，i豆可抵扣手机充值、信用卡还款等费用，相当于额外增加 0.3%的收益。

目前工行各期限大额存单普遍“额度告急”，无论是手机银行还是线下网点，几乎都无新发额度可供直接认购。你可关注“大额存单转让区”，会有其他客户因资金周转需要提前转让存单，部分转让产品因卖家愿意让利，实际年化收益率可能略高于同期新发产品。银行利率会根据市场情况和政策进行调整，建议你关注工行官方网站或咨询当地工行网点，以获取最新的大额存单利率信息。

除了大额存单，盈米基金的叩富团队精心打造了一系列基金组合，比如追求低风险稳健收益的债券基金组合【日富一日】；偏指数基金组合【叩富稳盈组合】；可拓展海外投资的【叩富安盈组合】基金。

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