为你对比工商银行和农业银行的三款主流黄金积存产品以及中国银行积存金：
产品定位
- 工商银行“积存金”：本质是黄金资产权益，如同“黄金购物卡”，持有者可兑换工行在售的各类贵金属产品，包括金饰和文创产品，选择范围广、灵活性高。
- 工商银行“如意积存金”：类似特定品牌的“金条提货单”，目标是兑换工行自有品牌的“如意金条”。
- 农业银行“存金通”：同样是“金条提货单”，对应农行的“传世之宝”金条。
- 中国银行“积存金”：可兑换实物金的种类较丰富，还具有汇率优势和国际视野，适合有国际黄金市场相关需求的投资者。

成本与门槛
- 交易成本：
- 工行积存金：采用买卖双向收费模式，积存手续费率约0.5%，赎回不高于1.5%。
- 如意积存金与存金通：暂无明确手续费，收益体现在买卖价差中，存金通价差约13元/克。
- 中行积存金：使用上海黄金交易所AU99.99收盘价且无点差，免申购赎回费。
- 起投门槛：
- 工行两款产品：按克数积存均为1克起投，也支持按金额1000元起投。
- 农行存金通：1克起投。
- 中行积存金：未突出低门槛特点。
- 实物提取门槛：
- 工行积存金：兑换灵活，无固定克重限制。
- 如意积存金：最低需积累20克才能提货。
- 存金通：提取标准金条需50克，通过特定业务可降至10克。
- 中行积存金：可以兑换实物黄金，但未提及具体提取门槛。

定投方式
- 工行积存金：提供“日均定投”模式，即将每月定投金额均摊到每个交易日进行买入，能最大程度平滑持仓成本，分散短期价格波动风险。
- 如意积存金：“固定日定投”，在每月5、15、25日扣款。
- 存金通：“固定日定投”，可在1 - 25日间任选一天。
- 中行积存金：交易时间相对灵活，适合交易时间不固定的投资者，但未提及具体定投模式。

流动性
- 工行积存金：支持手机银行“T + 0”赎回，资金能秒到活期账户。
- 中行积存金：“T + 1”到账。

服务便利性
- 工行积存金：网点众多，能为投资者提供更便捷的线下服务支持。
- 中行积存金：具有国际业务相关优势，产品丰富。

适用人群
- 工行积存金：若追求投资灵活性，未来可能兑换金饰等多样实物，或擅长波段操作，能接受明确手续费，且希望资金快速到账，工行积存金是优选。
- 如意积存金：若目标明确就是工行品牌的“如意金条”，且不喜欢被收取明确手续费，如意积存金更合适。
- 农行存金通：若钟情农行“传世之宝”金条，并计划长期攒积大克重，农行存金通则更具针对性。
- 中行积存金：若看重产品丰富度、实物兑换以及国际业务相关优势，中行积存金可能更符合需求。

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