目前工商银行20万起存的大额存单利率情况如下：
- 1个月期利率1.7% ；不过21世纪经济报道于2026年1月9日信息显示，工商银行在售的1个月期限大额存单年利率为0.9% 。需注意银行利率可能依市场情况和政策有所变动，建议去工商银行网点或拨打客服电话95588咨询最新利率 。
- 3个月期利率1.7%；21世纪经济报道于2026年1月9日信息则显示工商银行3个月期限大额存单年利率为0.9%，也建议以银行网点或客服告知的最新情况为准。
- 6个月期利率1.9% ；
- 1年期利率2.1% ；
- 2年期利率2.7% ，该类产品可转让；
- 3年期利率3.35% ，该类产品可转让。

下面为你解读一下工行大额存单的相关情况：

优势方面
- 利率较高：与一般银行定期存款相比，一般银行的定期存款利率通常在央行规范利率基础上涨40%左右，而大额存单通常会上涨50%左右，在收益上有一定优势。
- 可转让：部分大额存单产品如2年期、3年期可转让，资金在到期前有一定的流动性，若急需资金，可以通过第三方平台转让来变现。
- 靠档计息：如果提前支取，银行将根据最近的时间表计算利息，比普通大额存款提前支取按活期利率计算利息的方式更划算。

不足之处
- 起存门槛高：普通用户申购大额存单起始额度不低于20万人民币，机构用户申购大额存单起始额度不低于1000万人民币，把很多资金量较小的投资者排除在外。
- 提前支取限制：即使是靠档计息，但提前支取除了有次数限制外，还需要留下少量的大额存单余额，这会导致存款利率降低，收益受损。
- 流动性相对有限：存单类似定期存款，有固定存款期限。即便可以申请提前支取业务，银行对支取次数和提前支取金额也有限制。

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