未来三年银行存款利率整体可能仍处于下行趋势。自2025年4月以来，多家银行对存款利率进行了不同幅度的调整，调整幅度为5个基点至40个基点，中长期限定期存款利率调整幅度较大，不少银行定期存款利率已跌破2%。5月，工行、农行等六大国有银行将三年期和五年期存款利率分别下调至1.25%和1.3%，部分存款产品利率最大降幅达25个基点。

银行下调存款利率，主要是为了控制负债成本，以应对净息差收窄压力。2025年一季度商业银行净息差已降至1.43%的历史低位，而随着贷款市场报价利率（LPR）持续下行，银行通过降低存款利率缓解成本压力的需求愈发迫切。从长期来看，商业银行净息差尚未脱离危险区域，监管部门明确要求“维持金融服务可持续性”，LPR的下调传导效应仍在持续，所以存款利率存在持续下行压力。

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