阶梯式长期固定利率（最主流）

逻辑：按账户日均资产、月均融资额分层定价，长期稳定交易可锁定优惠，避免 “首月低、后续涨” 的套路。 。


忠诚客户专属补贴

形式：连续持仓 1 年以上、无违约记录的用户，可申请利息返还（如季度利息的 1%-3%）或利率终身下调 0.2%-0.5%；部分券商对 5 年以上老客户提供 “利率保护”，市场利率上调时维持原优惠。
触发：主动联系客户经理提交持仓证明，审核通过后自动生效。


长期合约绑定优惠

操作：与券商签订 1-3 年长期融资协议，承诺月均融资额不低于约定门槛（如 20 万），可锁定比短期利率低 0.3%-0.8% 的长期费率，期间不随意上调。
适合：有稳定融资需求、长期看好标的的用户，避免利率波动风险。


利息减免与抵扣

场景：券商周年庆、年末冲量等节点，长期用户可享 “满额利息减免”（如季度利息超 5000 元减 500 元）；部分券商支持用交易佣金积分抵扣两融利息，长期累积可省不少成本。


融券专项长期优惠

针对长期融券用户：日均融券规模 50 万以上，可协商融券费率降至 8%-10%（默认多为 10%-12%），券源优先匹配，适合对冲策略长期使用者。




二、申请路径与操作步骤

找对渠道（关键）

优先对接券商持牌客户经理（APP 在线客服、955XX 热线、营业部现场均可，核验中证协执业编号），走专属开户 / 调佣通道，优惠更易落地；直接 APP 自助开户默认利率 4%-5%，难享长期优惠。
老用户可联系客户经理提交资产证明、交易记录，申请转长期优惠方案。


协商要点（避坑）

明确利率含规费，无隐性收费，书面确认（聊天记录、协议条款）长期有效（如 “终身有效，仅市场基准利率调整时同步变动”）。
约定触发条件：如资产达标、交易频次等，避免后期因 “未达标” 被调回默认利率。
首笔融资后查交割单，用 “利息金额 ÷ 融资金额 ÷ 天数 ×365” 核算实际利率，确保与协商一致。


操作流程

提交材料：身份证、资产证明（券商 APP 持仓截图）、交易流水；客户经理录入系统申请专项利率；审核通过（1-3 个工作日）后，利率自动生效，长期维持。

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