保额3.5复利递增与现价的关系,有个问题想问下
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“保额3.5%复利递增”常见于增额终身寿险,其本质是身故保额每年按3.5%复利增长,而“现价”指退保可拿回的钱。二者关系可简化为:

1. 早期:现价<保额。保单前几年,现价远低于保额,退保会亏损,保额增长对现价拉动有限。
2. 中后期:现价增速≈保额增速。当现价超过已交保费后,现价也会以接近3.5%的复利累积(实际IRR约2.8%-3.2%,因费用、死亡率等),此时现价与保额同步抬升,但现价始终略低于保额。
3. 关键差异:保额只用于身故赔付,现价才是可灵活取用的资金。若需用钱,可通过减保或保单贷款提取现价,而非依赖保额。

简言之,3.5%复利是保额的“账面增长”,现价才是实际可支配资产,二者长期趋势一致但用途不同。投保前需确认产品IRR(内部收益率)是否满足理财目标,而非仅看保额增长率。

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