关于年化利率合法与否，在民间借贷领域，根据相关法规，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。举个例子，如果当前一年期贷款市场报价利率是3%，那么四倍就是12%左右，在这个范围内约定的年化利率受法律保护。

不过在投资场景里，不存在严格意义上像民间借贷那样规定的“合法年化利率”。不同的投资产品，收益波动差异很大。像银行活期存款年化利率可能只有0.2% - 0.3%左右，而一些股票型基金，长期年化收益可能达到10%甚至更高，但也可能亏损。

最容易出问题的地方往往是承诺超高年化利率的投资项目。比如说有些打着“无风险”“高收益”旗号，承诺年化利率20%、30%甚至更高的项目，很有可能是诈骗陷阱、非法集资或者庞氏骗局。还有一些不正规的理财平台，可能存在资金挪用、卷款跑路等情况。

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