新尊宝买几年的合适点呢
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“新尊宝”是某银行代销的增额终身寿险,本质属于保险理财而非纯存款。选几年交主要看三要素:现金流、收益率和流动性需求。

1. 现金流:3年/5年交适合手头有笔闲钱、未来收入不确定的人,可快速完成缴费,避免后期断保;10年交适合收入稳定、想强制储蓄的人,每年压力小,但总保费更高。

2. 收益率:增额寿的IRR(内部收益率)通常随持有时间拉长而提升,持有10年以上才能体现优势。若3年交,第10年IRR约2.8%-3.1%;5年交略低0.1%-0.2%,但差距极小。短期(<5年)退保会亏损,建议至少持有至现金价值>已交保费(通常5-7年)。

3. 流动性:缴费期越短,资金锁定越快,但早期退保损失大。若3年内可能用钱,优先选趸交或3年交,减少机会成本;若资金长期不用,5年交是平衡选择。

结论:多数客户选5年交最优——缴费压力适中,IRR与3年交接近,且比10年交更快回本。若年龄>50岁或收入波动大,可缩短至3年;若年轻且收入稳定,10年交可平滑现金流。投保前务必核对现金价值表,确认第5年回本再决定。

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