您好，作为专业的理财顾问，很高兴能为您解答这个问题。

首先，关于您提到的年化利率23.4%的借款，这是一个**非常高的资金成本**。新手常犯的核心错误，往往在于**只关注借款金额和每月还款额，而严重低估了高利率带来的长期财务负担和潜在风险**。

具体来说，常见的误区包括：

1. **忽视综合成本**：只计算“借一万到手多少”，没有将利息、手续费、服务费等所有费用加总，计算真实的年化利率（APR），导致对总还款额预估不足。
2. **低估复利效应**：如果还款周期长或存在循环借贷，利息会不断累积，最终偿还总额可能远超本金，陷入“以贷养贷”的困境。
3. **资金用途错配**：将高成本借款用于日常消费或高风险投资（如股票），而非解决紧急的短期流动性问题。一旦投资亏损或消费失控，将直接导致债务雪球滚大。
4. **对个人信用影响认识不足**：频繁借贷或逾期还款会严重影响个人征信记录，对未来申请低息贷款（如房贷、车贷）造成阻碍。

**理财建议**：
对于如此高利率的借贷需求，我们强烈建议您优先考虑其他低成本融资渠道，如银行正规消费贷或信用卡分期（通常利率远低于此）。如果确有必要，务必仔细阅读合同条款，明确所有费用，并制定严格的还款计划，绝对避免逾期。

投资理财的第一步是管理好负债和现金流。如果您有闲置资金希望进行稳健增值，我可以为您提供适合的开户费率。要是觉得我的解答有帮助，点赞支持一下，点我头像加微信联系我，咱们再深入聊聊投资的事。