年化利率计算器得出的结果通常是理论值，而实际收益会受到多种因素影响，导致两者存在差距。以下是一些关键因素和前车之鉴：

1. **费用与税收**：投资或贷款中的手续费、管理费、赎回费等会减少实际收益；利息税、资本利得税等也会影响最终到手收益。

2. **复利频率**：年化利率通常假设一年复利一次，但实际产品可能按日、月、季度复利，复利频率越高，实际收益可能略高于理论值。

3. **提前还款或赎回**：部分贷款或投资产品若提前结算，可能产生额外费用或收益计算方式变化，导致实际收益偏离预期。

4. **浮动利率**：若利率随市场波动，实际收益可能与固定利率假设下的计算结果差异较大。

5. **通货膨胀**：名义利率未考虑通胀，实际购买力可能低于理论收益。

**前车之鉴**：
- 仔细阅读条款，关注隐藏费用和利率调整规则。
- 使用计算器时，尽量输入实际费用、税收及复利频率等参数。
- 对浮动利率产品，做好压力测试，评估不同市场情景下的收益波动。
- 长期投资中，通胀影响显著，可参考实际利率（名义利率减通胀率）做决策。

总之，年化利率计算器是重要参考，但实际收益需结合具体产品条款和个人情况综合判断。