根据中国法律规定，民间借贷的年化利率上限为**合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍**。目前（以2023年为例）一年期LPR约为3.45%，因此合法利率上限约为**13.8%**。金融机构的利率通常受更严格的监管。

**建议：**
1. **明确借贷性质**：区分是金融机构贷款还是民间借贷，适用不同规则。
2. **参考最新LPR**：利率上限随LPR调整，签约前可查询中国人民银行官网的最新数据。
3. **警惕过高利率**：若远超13.8%，可能涉及高利贷，需谨慎评估风险。
4. **保留合同证据**：书面明确利率、还款方式等条款，避免争议。

如有具体借贷场景，建议咨询专业法律人士或金融机构核实合规性。