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保单的现金价值，简单来说，就是您所持有的长期人身保险（如您提到的重大疾病险，以及终身寿险、年金险等）保单在某一时间点所具有的价值，可以理解为这份保单“退保时能拿回的钱”。

具体来说，它主要包含以下几个要点：

1. **来源与计算**：您每年缴纳的保费，在扣除保险公司的初始费用（如运营成本、佣金等）和当年度的风险保费（即为您提供保障的成本）后，剩余的部分会进入一个专门的账户进行累积生息。这个不断累积生息的账户余额，就是保单的现金价值。通常，保单合同里会附有一张“现金价值表”，明确列明每一年度对应的具体金额。

2. **特点**：
* **前期较低，逐年增长**：在投保后的头几年，由于初始费用扣除较多，现金价值通常远低于已交总保费。随着时间推移，累积生息效应显现，现金价值会逐渐增长，并可能超过已交总保费。
* **属于投保人权益**：现金价值的所有权属于投保人，而非被保险人。

3. **主要作用**：
* **退保金**：如果您决定中途退保，保险公司将退还保单当时的现金价值，而非已交全部保费。
* **保单贷款**：在保单有效期内，您可以向保险公司申请贷款，贷款额度通常为现金价值的一定比例（如80%）。这是一种灵活的融资方式，贷款期间保障依然有效。
* **自动垫交保费**：若您后续忘记或暂时无法缴纳保费，可以用现金价值来垫交，以维持保单效力。
* **减额交清**：停止缴费，并用当前现金价值作为一次性趸交的保费，购买一份保额降低、但保障期限不变的同类保险。

**总结一下**：对于重大疾病险这类长期保障型产品，现金价值是保单的一项重要金融属性，它提供了资金灵活性。但请您注意，购买保险的首要目的是获得风险保障，建议不要轻易因为短期现金价值不高而退保，以免失去重要保障。

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