根据您的情况，推荐以下低成本贷款方案：

1. 首选房产抵押贷（利率）
- 工行/建行"抵押快贷"：年化3.7%起，10万5年总利息约1万元，需抵押全款房（评估值≥50万），7个工作日放款。

2. 次选银行信用贷（免抵押）
- 招行"闪电贷"：年化4.5%起（社保公积金满5年可享优惠），10万3年总利息约7000元，手机银行秒批。
- 中行"中银E贷"：年化4.35%起，凭社保记录可申请，最长5年期。

3. 备选方案
- 若需当日到账：平安银行"新一贷"（年化6%起），但成本较高。

操作建议：
1. 先通过招行APP测"闪电贷"额度（不查征信）
2. 同时向工行网点咨询抵押贷（需带房产证）
3. 对比后选择总成本的方案

注意：近期贷款市场报价利率（LPR）持续下行，建议优先选择挂钩LPR的浮动利率产品。

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