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一份专业的资产配置表，其核心是根据投资者的**风险承受能力、投资目标、资金流动性需求和时间周期**来量身定制的。它通常不是一个固定的模板，而是一个动态的规划框架。一般来说，会包含以下几个核心部分：

1. **资产类别划分**：这是表格的基础。通常将资产分为几大类：
* **现金及等价物**：用于应急和生活开支，如活期存款、货币基金等。一般建议预留3-6个月的生活费。
* **固定收益类资产**：追求稳健收益，降低整体波动，如国债、银行理财、债券型基金等。
* **权益类资产**：追求长期资本增值，是收益的主要来源，但波动较大，如股票、股票型基金等。
* **另类投资及其他**：用于进一步分散风险，如黄金（抗通胀）、房地产信托基金（REITs）等，这部分占比通常较小。

2. **目标配置比例**：针对上述每一类资产，设定一个长期的、符合您个人情况的“目标比例”。例如，一位稳健型投资者可能是：现金类10%，固收类50%，权益类35%，其他5%。

3. **当前持仓比例**：列出您目前实际持有的各类资产市值及其在总资产中的占比。

4. **再平衡操作**：对比“目标比例”和“当前比例”。当市场波动导致当前比例偏离目标过大时（例如设定一个±5%的阈值），就需要通过买卖进行“再平衡”，使其回归目标比例，这本质是“高卖低买”的纪律性操作。

**举例说明**：
| 资产类别 | 目标配置比例 | 当前持仓比例 | 操作建议（再平衡） |
| :--- | :--- | :--- | :--- |
| 现金及货币基金 | 10% | 8% | 增加配置 |
| 债券/固收类 | 40% | 35% | 增加配置 |
| 股票/权益类 | 45% | 52% | 部分获利了结 |
| 黄金/其他 | 5% | 5% | 维持 |
| **合计** | **100%** | **100%** | |

**重要提示**：这张表的关键在于“适合您”。在制定前，建议完成我司的风险测评问卷，并由专业的理财经理与您深入沟通，共同确定最适合您的配置方案。

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