您好！年化利率23.4%的借贷是非常不靠谱的，这个利率水平过高，存在很大的风险。在我国，民间借贷利率司法保护上限通常是一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，目前远远低于23.4%。如此高的利率意味着借款人将承担沉重的还款负担，很容易陷入债务困境。

如果按照年化利率23.4%借1万，假设借款期限为1年，利息的计算方式为本金×年化利率，即10000×23.4% = 2340元，那么到期总共要还本金加利息10000 + 2340 = 12340元。

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