市场利率定价自律机制的核心是“成本—风险—竞争”三维平衡，需重点考虑以下因素：

1. 资金成本：同业负债、存款利率、MLF/OMO利率等边际成本，决定定价底线。
2. 风险溢价：信用风险（企业评级、行业周期）、流动性风险（期限错配）、政策风险（监管窗口指导）。
3. 市场竞争：头部银行LPR报价、同业价格战压力，需避免恶性竞争引发净息差过度压缩。
4. 政策导向：央行MPA考核对利率偏离度的惩罚系数，及结构性工具（如再贷款）的隐性补贴。
5. 客户分层：对公贷款需区分国企/民企、零售按揭需符合首套房利率政策下限。
6. 系统稳定性：防范“高息揽储”引发的负债端脆弱性，需参考《合格审慎评估实施办法》中存款偏离度指标。

实操中建议建立“FTP曲线+动态加点”模型，每日跟踪DR007、同业存单利率变动，月度评估LPR走势，确保报价既覆盖成本又符合自律机制要求。

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