3万元额度较小，正规渠道优先，避免高息套路贷。
1. 银行：
• 工行“融e借”、建行“快贷”、招行“闪电贷”——线上申请，年化4%～8%，按日计息，随借随还，需征信良好、有工资流水或公积金。
• 信用卡现金分期：额度≥3万即可，年化7%～15%，手续费一次性收，提前还款仍收全额手续费，谨慎使用。

2. 持牌消费金融：
招联、马上、兴业消金等，APP直接测额，年化10%～18%，放款快，但征信会留“贷款审批”记录。

3. 互联网平台：
蚂蚁借呗、微信分付、京东金条，额度与芝麻分/支付分挂钩，年化7%～20%，注意查看综合年化成本（IRR）。

经验提示：
• 先查央行征信，确保近6个月无逾期、查询≤6次。
• 同一天内集中比价，避免征信被多次硬查。
• 看清还款方式：等额本息总利息高，先息后本后期压力大。
• 拒绝任何前期费用、砍头息，合同年化>24%直接放弃。

若征信一般，可尝试抵押类：车辆/保单贷，但3万金额太小，评估及手续成本不划算，仍以信用贷为主。

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