资金紧张时，先区分“短期周转”还是“长期缺口”。
1. 先盘点：列出未来3-6个月刚性支出与可回流现金，算出真实缺口。
2. 低成本排序：
① 信用卡账单分期/还款（年化≈15%）——仅作7-30天过桥；
② 抵押类经营贷（房产/保单/存单质押，年化3.5-5%），额度高、期限1-3年；
③ 正规平台信用贷（年化7-12%），额度≤月收入×24，避免多头查询。
3. 避坑：不碰“砍头息”“先收费”网贷，年化>24%一律拒绝。
4. 同步开源：闲置资产变现（基金赎回、二手物品）、协商账单延期。
5. 若缺口>6个月收入，考虑债务重组或增收，而非继续加杠杆。

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